2.1.2 农商行：强依赖，弱自主

1.在科技能力与数据能力方面较弱

农商行普遍由省农信统筹组织建设与管理，不能自主开展系统建设工作，数字化转型所依赖的技术基础较弱，不具备通过自主科技能力的提升，主动寻求数字化技术变现的能力，并且普遍依赖省农信提供的统一、标准的信息化应用与数据应用，个性化需求较难得到响应，只能被动开展数字化转型工作。

2.业务能力不足

农商行普遍由于自身业务经营、管理水平不高，在数字化转型战略制定、配套战略落地的组织治理与保障能力建设方面需要依赖省农信的力量。从省农信提供的数字化转型路径来看，农商行呈现“三缺”的特征，即“缺组织，缺人才，缺保障”，不能有效组织全行资源开展转型工作，缺乏数字化转型自主性。

（1）缺组织

大部分农商行缺少为了驱动数字化转型而主动进行组织架构设计与调整的动作。调查发现，95%以上的农商行仍未针对数字化转型启动组织调整工作。大部分农商行普遍缺少主动推进数字化转型工作的基础能力，更愿意在焦虑中保持现状，对数字化转型所需的组织架构进行设计与调整的动力不足。

（2）缺人才

数字化专业人才几乎全部聚集在省农信，除头部、上市农商行外，其余农商行数字化专业人才寥寥无几。非头部、非上市农商行员工普遍薪酬不高，加上科技与数据能力基本由省联社提供，不能为数字化专业人才提供足够大的“舞台”，较难引进既有科研能力又懂业务的数字化专业人才。同时，非头部、非上市农商行行内凤毛麟角的数字化专业人才每年流失情况较为严重。

（3）缺保障

数字化转型工作的保障机制普遍缺失，科技投入不足。非头部、非上市农商行的转型工作没有具体的组织部门与人员牵头，导致保障机制中重点关注的组织部门、员工的责权利缺少了主体，保障机制无法建立，对应的制度、流程等完全缺失。另外，非头部、非上市农商行每年的绝大部分科技投入用于支付省联社保障其日常业务经营与管理所依赖的统一系统的建设、运行与维护费用，可用于赋能自身业务发展的科技投入较少，无法及时满足业务发展对科技能力的要求。