推荐序二 奏响互联网金融风险治理的交响乐

郭锋

（最高人民法院研究室副主任、中国证券法学研究会会长、法学教授）

互联网金融，如今已经不是一个陌生的词汇了，它早已渗透到千千万万的寻常百姓家，融入人们的生活。随着互联网、云计算、大数据、人工智能和区块链等技术的不断创新，互联网金融进入高速发展阶段，产品形式越来越多样，行业混合度越来越高。现在，没有人能否定互联网金融未来的发展前景，但互联网金融的创新不会是一帆风顺的，巨大的机遇背后同样蕴藏着风险。互联网金融的监管和司法问题需要我们认真思考和研究。我和杨东教授以及法学界、金融界一些同仁多年前就提出对我国金融资本市场要实行行为监管、功能监管，经过各方面共同努力，终于被政府采纳，“十三五”规划与李克强总理在两会上做的政府工作报告，都提出构建现代金融监管架构，实行行为监管、功能监管。

2016年10月13日，国务院办公厅公布了《互联网金融风险专项整治工作实施方案》，17个部委同步公布了6个细分领域的子方案，全面部署互联网金融风险专项整治工作，对互联网金融提出了新的要求，奏响了互联网金融风险治理的交响乐章。

在这个特殊的时间点上，杨东教授与其学生文诚公紧跟政策，及时编写出《互联网金融风险与安全治理》一书，构成这篇乐章中重要的旋律。本书不仅在第一时间深入地解读了互联网金融专项整治的要求，还全面解析了互联网金融最新的监管办法，为互联网金融风险专项整治提供了法律阐释和路径指引。通过分析互联网金融的潜在风险，为第三方支付、互联网理财、P2P网络借贷、股权众筹等企业或平台的风险治理提供了操作性较强的建议，使其明确法律法规和监管政策的最新要求，有助于整改落实。作者还深入阐释了互联网金融风险专项整治工作的动态趋势，解答了众多互联网金融平台、小贷公司等从业者对专项整治具体实施的困惑，为互联网金融的健康发展和保驾护航提供思路。

本书提出互联网金融风险专项整治要以保护金融消费者为核心，我非常赞同。金融是资金融通的方式，将社会闲散资金从所有者手中转移给资金需求者，只要是面向不特定的消费者筹集资金，政府监管机构就应该对其进行高频率监管、穿透式监管。这种资金使用权的转移所形成的权利义务关系，需要通过合约协定和产品设计进行合理界定，并有效防范和化解可能存在的各类风险。互联网金融不是简单地用网络进行债券、证券交易，更不是靠网络吸引无经验、无风险承受能力的金融消费者。互联网金融应该是以互联网为平台，建立完善的监管体系，针对金融固有的风险，以高效的运作模式为广大的投资人和融资人提供金融服务和安全保障。

互联网金融重在创新，以新兴的金融形态供给实体经济，以灵活的投资方式满足中小消费者的需求。然而，创新一方面给市场带来了源源不断的活力，另一方面也让金融行业的风险波及更加广泛的投资人。如何把握新兴的金融监管方向，也是本书的一大亮点。作者在分析互联网金融监管和专项整治政策制度的同时，深入阐述了如何将大数据、区块链等创新技术手段应用于互联网金融风险与安全治理，并形成风险与安全治理的新理念。此外，还以专题分析的方式，深入浅出地论述了互联网金融广告、纠纷解决机制、线上涉众型经济犯罪预警等处于监管、执法、司法领域前沿的疑难问题，为今后的理论研究和政策制度的完善提供了有益借鉴。

很高兴能有这样一本紧跟行业发展的图书面世，系统、简明地解答互联网金融风险到底在哪里、如何才能有效降低风险、最新监管要求是什么等问题，应该说本书对政策的解读是细致、精准而独到的。杨东教授年轻有为、朝气蓬勃，以开拓创新、不断进取、不断思考的精神始终站在互联网金融研究的前沿。在互联网金融发展、规范、专项整治的关键时期，本书的出版可谓恰逢其时。衷心希望本书在推动互联网金融健康、规范发展，防止出现系统性风险，保护金融消费者权益，促进国民经济发展方面发挥应有作用！