推荐序二

近年来，随着金融科技快速发展，互联网与金融行业深度融合，银行业的生态加快重塑，银行数字化转型大势所趋。

但银行数字化转型没有统一的定义，一般被认为是银行利用大数据、云计算、人工智能、区块链等技术来推动业务模式、组织架构、企业文化等变革，目的是寻找新的收入来源、新的产品和服务、新的商业模式，通过手机银行在线服务客户。

业务的本质是通过提供产品和服务给客户，获取某种价值。无论什么行业，生存法则是业务不断更新、与时俱进、顺应社会。银行也是如此。银行的本质是将用户的信用（对未来的预期）转化为当下的资本，通过资金规模、期限和风险转换，实现资金优化配置、降低风险、谋求发展，并从中赚取利润。

数字银行是在以数据为驱动的文化中，以人（用户/客户）为中心、场景在线互联、数智化赋能信用体系，以技术为核心建立自适应组织，以数据为基础提供智能商业决策，从而更快地进行业务创新或商业模式创新，应对数字经济时代的挑战。银行数字化转型的本质是通过在资源方面的投资、优化，不断提升组织能力，以便适应不断加快的变革。

银行数字化转型的核心要点之一是以体验为核心、以数据驱动业务、智能连接线上渠道和线下网点，将客户、场景、产品、服务和网点等转化为数字形态，从而优化服务与流程，提升银行产品内在价值、创新力和竞争力。

银行数字化转型需要从客户价值出发，整合数字技术，重构业务模式并赋能业务全面升级。其实，银行数字化转型的最大挑战不在于技术平台、工具的研发，而在于组织和能力的迭代、新型数字化人才的引用、业务重塑能力、解决方案落地能力和经营管理团队的学习能力。

本书强调了凭借数字化转型，银行机构可以重塑业务流程、提高运营效率和降低运营成本。特别是在数字经济时代的存量市场下得用户者得天下，银行要真正重视长尾用户。银行过去通过网点来运营用户，现在必须通过数字化转型沉淀下来的能力在线上以数字化手段运营用户，把获客变成活客，拉长用户生命周期。推荐大家阅读。

吴晓薇

麦肯锡全球董事合伙人、中国区保险咨询业务负责人、比利时Nagelmackers银行前董事长、荷兰第四大保险集团VIVAT前首席科技转型官