前言

为什么要写这本书

当下，在数字化、网络化、智能化发展趋势的推动下，尤其是在“平台+生态”模式的冲击下，众多银行开始借助金融科技，实现战略转型及数字化变革。而数字化转型是银行战略转型及数字化变革中的重要路径和创新点，它改变了银行的经营理念和服务模式，促使银行进行自我颠覆和价值重构。

两份关于银行数字化转型的重量级指导文件——中国人民银行的《金融科技发展规划（2022—2025年）》和银保监会的《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》先后于2021年12月和2022年1月印发，这对在积极筹备数字化转型工作的各类银行而言，正是布局数字化转型的最好指导。

凭借数字化转型，银行机构可以重塑业务流程，提高运营效率，降低运营成本。在数字经济时代，得用户者得天下，银行要把用户真正作为资产加以重视，特别是过去被传统银行所忽视的长尾用户，可以对他们进行数字化精准营销，从而获得持续增长。银行可借助数字化能力进行精细化用户运营、全场景布局，并建设以用户为中心的精准营销体系。

银行数字化转型已经进入深水区，全渠道营销是银行的核心竞争力之一，也是银行实现弯道超车的重要途径。

鉴于上述背景，笔者总结了银行数字化战略布局、落地、支撑业务开展等方面的经验，形成本书，希望与读者一起探索数字化转型的未来发展之路。

读者对象

本书适合银行从业者阅读，包括：

● 银行中高层战略部署者、行长、CIO。

● 分/支行行长。

● 市场与品牌、信用卡、网络金融工作人员。

● 客户经理等一线岗位工作人员。

● 希望了解银行数字化转型、营销与运营的读者。

如何阅读本书

本书共9章，具体内容如下。

第1章从技术变革和数字经济带来的影响，分析银行数字化的本质、银行数字化转型需要考虑的问题、建立数字化能力框架、数字化银行能力评估模型等，使读者对数字化和数字化转型建立认知。

第2章讲述数字化转型的核心架构和构建方法论，包括企业架构、业务架构、IT架构构建方法论。

第3章以数字化转型战略为切入点，讲述数字化转型工作的重要组成部分。

第4章从以体验为核心、以数据驱动业务两方面讲述银行数字化转型的核心要点。

第5章从数字技术与场景数字化、数据中台、平台生态、数字化风控体系4个方面阐述银行数字化转型的关键点。

第6章通过组建转型团队、明确战略目标、企业架构设计、业务中台设计、数据中台设计、营销和运营数字化6个步骤总结银行数字化转型落地方法。

第7章从营销数字化、全渠道营销、营销中台、营销数字化实践4个方面介绍银行营销数字化转型方法。

第8章从渠道运营、用户生命周期运营、用户运营三板斧、新媒体运营、数据运营5个方面介绍运营数字化转型方法。

第9章选取大型国有银行、股份制银行、民营银行数字化转型典型案例进行分析，回顾我国银行业转型历程。

勘误和支持

由于作者水平有限，书中难免会出现一些错误或者不准确的地方，恳请读者批评指正。读者可以通过微信号“wd807945”进行反馈。期待你们的真挚反馈。

致谢

首先感谢给予我们实践机会的公司，让我们通过内部创业的方式丰富了自身的经历。

其次感谢与笔者共事的同事，他们不断探索、创新转型方法并坚持具有长期价值的体系化能力建设，为本书提供了丰富的素材来源。