五、销售渠道

在高收入和中高收入国家的发达的保险市场，农业保险传统上是通过保险代理人或者经纪人进行销售。低收入国家有大量的小规模农业生产者，在这些国家发展低成本的销售和管理农业保险的渠道是一个主要的挑战。

各国种植业和养殖业保险采用多种多样的分销渠道。在欧洲，保险公司通过销售代理人或合作社销售种植业保险，在销售农作物雹灾保险中的作用尤其重要。在亚洲，销售代理人和经纪人的作用相对较小，合作社/生产者协会以及银行/小额贷款机构是两种主要的渠道。在拉美和加勒比海地区，经纪人发挥着主导性的作用，其次是银行/小额贷款机构。在非洲，没有任何国家和公司通过农村的银行业机构销售农业保险，但一些小额贷款机构已经在尝试提供农作物天气指数保险（比如在塞内加尔和坦桑尼亚）。

对于养殖业保险，主要由保险公司销售代理负责销售的国家的比例（62%）要高得多（在欧洲这一比例为90%）。在亚洲，保险公司代理人和合作社是两个主要的销售渠道。在拉丁美洲和加勒比海地区，通过保险公司销售养殖业保险的比重要大于种植业保险。在非洲，50%的养殖业保险通过保险公司的销售代理人销售，银行和合作社在销售产品中也扮演了重要角色。

在发展中国家，农业保险基础设施缺乏，因此可能有更多的农业保险依靠银行服务网络进行销售。农业贷款银行/小额信贷机构已经在从事小农业生产者的信用评估以及贷款拨付，拥有大量的小额借款人客户，因此销售服务网络比较发达。这些机构可以提供信用连接的种植业保险。在被调查的国家中，三分之一的中低收入国家表示其主要的销售渠道是银行和小额贷款机构。这种渠道在亚洲发展得很好。与之相比，非洲在这方面的工作有待提高。在小规模农业生产者数量众多的情况下，与银行结合可能是农业保险最经济的销售方式了。

对于许多集中运销组织经营的保险项目，保费都在源头上就扣除了（这类组织会在农作物销售收入中直接扣除保费付给保险公司），这样与参保农民的联系快捷和简便，赔偿也非常及时。一个例子就是Wincrop香蕉风暴保险项目和毛里求斯糖保险基金。其中，香蕉风暴保险项目的参加者是温德华群岛（多米尼加岛、格林纳达、圣卢西亚、圣文森特和格林纳丁斯群岛）的小规模香蕉出口生产者。印度和肯尼亚也有这种保险产品与订单农业相连接的方式。