第一章　网络借贷国内外行业概况

网络借贷是在互联网浪潮中兴起的一种新兴金融服务模式，是互联网在金融领域的另一种创新。它在传统民间借贷的基础上，依靠互联网技术，超脱地域的限制，快速地将投资者的小额资金汇集起来，并广泛地借贷给有资金需求的人群。尤努斯教授创办的乡村银行是网络借贷经营理念的来源，其推广和发展表明了世界各地对普惠金融服务存在广泛需求。随着互联网技术的发展，网络借贷主要包括两种模式：网络小额贷款和个体网络借贷（即P2P网络借贷）。

根据中国银行业监督管理委员会2017年12月8日下发的《小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治实施方案》，网络小额贷款被定义为：互联网企业通过其控制的小额贷款公司，利用互联网向客户提供的小额贷款，具有通过在互联网平台上获取借款人，运用互联网平台积累的客户经营、网络消费等特定场景信息评定信用风险，在线上完成贷款全业务流程等特点。[1]根据中国银行业监督管理委员会等多部委于2016年8月联合颁布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的定义，P2P网络借贷是指个体与个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。个体包含自然人、法人及其他组织。网络借贷信息中介机构是指依法设立，专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司。该类机构以互联网为主要渠道，为借款人与出借人（即贷款人）实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。[2]