2.2.1 为什么转型——区域竞争已无优势

随着国有大行、股份制银行通过数字化手段结合数据价值变现的方式，推动业务办理，客户经理的营销过程等均全面实现了业务线上化，满足了客户在任何时间、任何地点通过线上享受金融服务的需求，极大地提升了客户体验，相对区域性银行具有“碾压”式优势。例如，中国建设银行作为大型国有银行，近几年一直在持续推进数字化转型工作，已逐步实现数字化技术作为新生产力向业务赋能的能力建设，并以此加速业务发展，为客户和各类合作伙伴提供更便捷、更高效的金融服务，是具有“管理智能化、产品定制化、经营协同化、渠道无界化”四大特征的现代商业银行，可随时随地便捷地为客户在网点之外提供其所需的线上金融服务。

而在区域内竞争中，面对现代商业银行，区域性银行的两大优势——网点多且覆盖范围广、一线员工多，将被极大削弱。同时，区域性银行由于科技能力、数据能力普遍仅能满足日常的业务运行、监管报送及内部统计要求，且科技赋能业务、数据价值变现的水平有限，不能在区域内建立核心竞争力，仅能在传统的治理架构下按传统的模式推进业务发展，在区域内面临着国有大行、股份制银行利用完整的体系化数字化转型能力进行降维打击的窘境。