1.6 转型新课题——区域性银行如何开展数字化转型工作

国有大行、股份制银行已经进入数字化转型加速期，而绝大部分区域性银行的数字化转型之路才刚刚开启，普遍被动地面临数字化时代所带来的巨大挑战。同时，区域性银行在被动推进本行数字化转型工作的过程中，由于家底普遍不够丰厚，支撑数字化转型的能力与国有大行相比有明显差距。

区域性银行虽然面临如上转型困境，但数字化转型仍是必选题。

1.区域性银行在数字化时代面临的挑战

回顾区域性银行的发展路径，2020年以前的10年时间里，普遍处于高速发展阶段，管理较为粗放，实现了规模大幅增长，网点数量激增。在2020年进入“数字化元年”时，区域性银行面临巨大挑战：全行上下普遍对数字化转型没有清晰统一的认知且因没有转型头绪而深感焦虑，同时还需常态化地应对在规模、管理半径扩大之后，实现全行经营管理精细化、整体经营效率提升、运营成本降低等难题。

2.区域性银行的数字化现状

1）区域性银行普遍具备了基础的技术能力与数据能力。在技术赋能业务方面，使用中与运行中的系统从几十套到一百余套不等，涵盖渠道、信贷、核心营销、风险管控、内部管理等方面，拥有较为完整的应用架构；在数据能力方面，随着银保监会2018年22号文的颁布，区域性银行逐渐重视数据治理工作，最近3～4年开展了大量数据治理、数据管理、数据应用等方面的工作，形成了较为体系化的数据架构。

2）与大中型银行相比，区域性银行的业务数字化水平较低。不少流程仍未实现线上化，不少统计工作仍需手工完成，导致效率提升与管理升维的瓶颈越发明显。总行部门主要精力放在日常事务性工作上，导致总行条线对分支行业务指导少，条线的功能相对弱化。除分支行外，总行部门间的竖井现象也较为严重，总行部门间的客户、业务较少打通，各部门主导建设的系统复用率低。

3）数字化转型是区域性银行打造面向未来核心竞争力的必然选择。在数字经济时代，大中型银行已然在数字化转型进程中走在了前面，并持续通过科技赋能业务，创新数字化转型模式，提升全行的数字化水平与能力。因此，在数字化手段的加持下，大中型银行的经营管理能力越来越领先于区域性银行，市场竞争力越来越大，对区域性银行形成绝对碾压之势。

区域性银行必须认识到，数字化转型是必选题。区域性银行的数字化转型不能完全复制大中型银行的思路与路径，必须充分发挥自身资源禀赋优势，如区域内网点多等，再与成熟的数字化技术、工具、平台等相结合，有效利用内外部数据，形成适合自身的数字化转型思路与路径，通过不断地落地实践来打造核心竞争力。