02 “二清”

“二清”机构，是商户与具有支付牌照的第三方支付机构之间的代理商。许多商户因欠缺必要的资质，没有足够的技术能力对接第三方支付机构，对接“二清”机构通过“二次清算”来实现资金结算，资金先转到代理商（没有支付牌照的机构）账户，然后再转给商户。“二清”机构一方面为商户间接连入第三方支付机构，提供代理清算服务；另一方面为第三方支付机构提供代理服务，加快铺开合作商户，优先占领市场份额，提升品牌影响力。

然而，“二清”机构游走于法律监管之外，对对接的商户基本没有准入门槛要求，易发生债务纠纷、资金链断裂、卷款逃跑等风险事件，导致消费者、商户或第三方支付机构权益受损。同时，“二清”机构风险管理体系往往不健全，对于交易过程中资金流向、资金用途的监测几乎形同虚设，大量网络赌博平台通过“二清”机构进行资金结算，不法分子也可以借此躲避监管，实现洗钱目的，严重阻碍了对赌博、洗钱等违法犯罪行为的打击。近年来，“二清”机构在商户数量与交易规模方面取得了大幅增长，甚至超过部分正规的支付企业，放任此风险将严重影响正常的社会经济秩序。

“二清”模式潜藏诸多风险。第一，“二清”机构缺乏监管，自身也没有完善的风险管理机制，扰乱了支付市场正常秩序；第二，可能产生信息泄露风险，并导致银行卡被伪造；第三，“二清”机构往往对商户准入要求低，信用卡套现、非法集资等违法行为多发；第四，由于刷卡时资金先转至“二清”机构开立的第三方账户，可能存在资金被挪用甚至被卷走的风险。

“二清”模式已被列为专项整治的重点问题，“二清”机构将被全面清除。同时，第三方支付机构应主动进行自检，哪怕“二清”机构能带来可观的交易流量，也应坚定杜绝。