“儿孙满堂”的基金家族

随着金融市场的发展，出现了各种各样的基金，所以，可以这样说，基金是一个大家族。对于独立的投资者个人而言，这自然是一件好事，因为正是由于有了各种各样的基金，我们才能够从不专业、没时间的尴尬的投资状态中解放出来，用基金经理的专业理财知识，协助我们有效理财。

那么，基金家族到底都有哪些成员呢？根据证监会对基金的分类来看，有以下几种是我们应该了解与熟悉的。

一、股票基金

股票基金，即60%以上基金资产投资股票的基金。其中包括股票型基金、指数型基金和特殊策略股票型基金。

1. 股票型基金

股票投资比例上限达到95%以上的基金，被称为标准股票型基金，股票投资比例不超过80%的基金，被称为普通股票型基金。

2. 指数型基金

在进行指数管理和运作时，采取完全复制法的基金，叫做标准指数型基金。以跟踪指数为主，但可以实施增强策略或优化策略的，被称为普通型指数基金。

3. 特殊策略股票型基金

特殊策略股票型基金，即运用特定股票投资策略，且不适合与其他股票型基金进行收益与风险评价比较的基金。

二、债券基金

债券基金，即80%以上基金资产投资债券的基金。其中包括三种类型：标准债券型基金、普通债券型基金和特殊策略债券型基金。

1. 标准债券型基金

仅投资于固定收益类金融工具的基金，并按其期限配置分为两种：长期标准债券型基金和中短期标准债券型基金。

2. 普通债券型基金

以固定收益类金融工具为主，但可以投资股票等权益类金融工具的基金。一般情况下，可分为一级、二级，其中可打新股的为一级，可投资二级市场股票的为二级。

3. 特殊策略债券型基金

运用特定债券投资策略，且不适合与其他债券型基金进行收益与风险评价比较的基金，即为特殊策略债券型基金。

三、货币市场基金

仅投资于货币市场工具的基金，其中分为两种类型：A级货币市场基金和B级货币市场基金。

四、混合基金

投资于股票、债券、货币市场工具，且投资比例不同于股票基金、债券基金和货币市场基金的基金。可以分为五种类型：偏股型基金、股债平衡型基金、偏债型基金、保本型基金和特殊策略混合型基金。

如何选择购买渠道

目前，大多数投资者都是通过银行购买基金。这里面有些人是出于对银行的信任，有些人确实不知道除了银行还能去哪里买。其实，基金购买渠道还有很多，每个渠道都具有各自的优点和缺点。

一、渠道介绍

通常情况下，基金销售主要有基金公司直销中心、银行代销网点、证券公司代销网点三个渠道。各个渠道在认购基金时，都有各自的优、缺点，分别介绍如下。

1. 基金公司直销中心

优点：在办理开户、认（申）购、赎回等手续时，可以通过网上交易实现，而且还可以享受交易手续费、一定的费率优惠，不受时间、地点的限制。

缺点：对于需要购买多家基金公司的产品投资者来说，需在多家基金公司办理相关手续。一般来说，投资管理比较复杂。而且对于投资者来说，也有一些限制条件，包括需要具备相应设备和上网条件、具备一定的操作能力等。在基金公司买卖基金时，不受地域限制，与网上银行大体相同。值得注意的是，操作时对技术有一定的要求。

2. 银行网点代销

优点：由于银行网点比较多，存取款时极为方便。

缺点：对于每个银行网点代销的基金公司来说，往往产品有限，一般以新基金为主；投资者在办理手续时，需要往返网点。从银行柜台购买基金手续费，一个来回，交易成本大约为1.5%～2%；购买债券基金一个来回，交易成本大约为0.9%～1.5%。

3. 证券公司代销

优点：一般情况下，证券公司都代销大多数基金公司产品。所以可供投资者选择的范围较广泛，证券公司客户经理具备很强的专业投资能力，能够为投资者提供良好分析建议，在实现基金的各种交易手续时，可通过多种途径，如证券公司网上交易、电话委托；存取资金时，通过银证转账进行，可以将证券、基金等多种产品结合在一个账户进行管理。

缺点：与银行网点相比较，证券公司网点较少，第一次办理业务时，需要到证券公司网点。

二、如何选择购买渠道

明白了基金销售渠道的优点和缺点之后，我们就可以根据有关专家提供的以下建议，去选择适合自己的购买渠道。

1. 专业能力较强者

对于有较强专业能力（能对基金产品分析、能上网办理业务）的投资者来说，宜选择基金公司直销。只要自己拥有足够的时间和精力，就可以通过产品分析比较以及网上交易自己进行基金的投资管理。

2. 年纪较大的中老年基金投资者

对于年纪比较大的中老年基金投资者来说，宜选择银行网点及身边的证券公司网点购买基金，利用银行网点许多便利之处完成基金投资，或者依靠证券公司客户经理的建议通过柜台等方式选择合适的基金购买渠道。

3. 工薪阶层或年轻白领

对于工薪阶层或年轻白领来说，宜选择通过证券公司网点实现一站式管理。这样可以通过一个账户实现多重投资产品的管理，采用网上交易、电话委托的方法，再结合证券公司的专业化建议进行操作，从而提高基金投资收益水平。

三、如何办理手续

无论我们通过哪种渠道进行投资，有些手续是必须要办的。下面，让我们共同了解一下购买基金时，需要办理一些手续的具体流程。

一般而言，无论是到基金公司、银行网点、证券公司网点，办理基金开户或者购买的流程大体上是一致的。

（1）到网点柜台填写开户申请表，申请开户，正确填写表格。

（2）提交相应的个人资料办理开户手续。

（3）预先留下一个接受赎回款项的银行存款账户。

（4）个人投资者开户应提交以下相关资料：

① 本人有效身份证原件（包括居民身份证、警官证、军官证、士兵证、护照等）；

② 本人活期银行卡或存折办理银证转账。

③ 账户开通之后，可以通过电话委托、网上交易或者亲临柜台的方式，进行基金认（申）购、赎回手续。