2013年湖北省农村信用社招聘考试真题及详解

一、单项选择题（每题只有1个正确答案，30小题，每小题1分，共30分）

1．2013年6月11日，在我国酒泉卫星发射中心成功发射的（　　），将进行载人天地往返运输系统的首次应用型飞行，标志着我国全面进入空间实验室和空间站研究阶段。

A．神舟九号

B．神舟十号

C．天宫一号

D．嫦娥一号

【答案】B

【解析】2013年6月11日17时38分，神舟十号由长征二号F改进型运载火箭（遥十）“神箭”成功发射。在轨飞行15天，并首次开展中国航天员太空授课活动。飞行乘组由男航天员聂海胜、张晓光和女航天员王亚平组成，聂海胜担任指令长；6月26日，神舟十号载人飞船返回舱返回地面。

2．党的十八大在生态文明建设方面提出的新目标、新概念是（　  ）。

A．建设美丽中国

B．实现中国梦

C．尊重自然

D．顺应自然和保护自然

【答案】A

【解析】党的十八大提出:“面对资源约束趋紧、环境污染严重、生态系统退化的严峻形势，必须树立尊重自然、顺应自然、保护自然的生态文明理念，把生态文明建设放在突出地位，融入经济建设、政治建设、文化建设、社会建设各方面和全过程，努力建设美丽中国，实现中华民族永续发展。”

3．中国特色社会主义的总布局是（　  ）。

A．“一个中心、两个基本点”

B．“两个文朗，两手抓”

C．经济、政治、文化、社会、生态文明建设“五位一体”

D．基本理论、基本事件、基本纲领、基本经验、基本制度“五基本”

【答案】C

【解析】党的十八大指出，建设中国特色社会主义，总依据是社会主义初级阶段，总布局是五位一体，即经济、政治、文化、社会、生态文明建设，总任务是实现社会主义现代化和中华民族伟大复兴。

4．党的十八大提出今后经济体制改革的核心是（　  ）。

A．坚持公有制为主体

B．发展多种经济

C．完善市场经济体制

D．处理好政府和市场的关系

【答案】D

【解析】党的十八大报告指出：“深化改革是加快转变经济发展方式的关键。经济体制改革的核心问题是处理好政府和市场的关系，必须更加尊重市场规律，更好发挥政府作用。”

5．党的十八大指出，解决“三农”问题的根本途径是（　  ）。

A．城乡一体化

B．统筹城乡发展

C．深化农村改革

D．工业反哺农业

【答案】A

【解析】党的十八大报告指出：“解决好农业农村农民问题是全党工作重中之重，城乡发展一体化是解决‘三农’问题的根本途径。”并明确指出了推动城乡发展一体化的基本方向和着力重点。这是我们党对解决“三农”问题思路的新认识、方略的新发展、举措的新突破。

6．“君在家中坐，商品送上门”，网上购物因为方便快捷得到了越来越多人的认可，从结算方式来看，网购的结算方式属于（　　）。

A．转账结算

B．现金结算

C．支票结算

D．信用卡结算

【答案】A

【解析】网上购物是消费者通过互联网检索商品信息，并通过电子订购单发出购物请求，销售者通过邮购的方式发货或是送货上门。消费者通过网上银行不用现金结算，通过银行将款项从付款人账户划转到收款人账户的货币收付行为，属于非现金结算，也叫做转账结算。

7．在下列金融工具中，属于资本市场工具的是（　  ）。

A．国库券

B．可转让大额存单

C．回购协议

D．股票

【答案】D

【解析】资本市场是指期限在一年以上各种资金借贷和证券交易的场所。资本市场工具是指一年期以上的中长期金融工具，主要包括股票、债券和投资基金等有价证券，这些有价证券是在资本市场上发行和流通转让的，故称之为资本市场工具。

8．各国货币政策的首要目标通常是（　  ）。

A．充分就业

B．稳定币值

C．经济增长

D．国际收支平衡

【答案】B

【解析】各国的货币政策目标主要有充分就业、稳定物价、经济发展和国际收支平衡，其中经济发展稳健的国家通常把稳定物价作为货币政策的首要目标。

9．在物价上涨的情况下，名义利率不变，实际利率会（　  ）。

A．上涨

B．下降

C．保持不变

D．随机变动

【答案】B

【解析】名义利率－通货膨胀率=实际利率。如果物价上涨，那么通货膨胀率会上升，在名义利率不变的情况下，实际利率会下降。

10．信用的基本特征是（　　）。

A．平等的价值交换

B．无条件的价值单方面让渡

C．以偿还为条件的价值单方面转移

D．无偿的赠与或援助

【答案】C

【解析】信用体系是“借”和“贷”的关系，指的是“在一段限定的时间内获得一笔钱的预期”。实际上是以还本付息为条件的债权债务关系。其基本特征是以偿还为条件的价值单方面转移。

11．资本市场最基本的功能是（　　）。

A．调剂余缺，满足短期融资需求

B．为各种信用形式发展创造条件

C．满足工商企业的中长期投资需求

D．为个人提供投资的场所

【答案】C

【解析】资本市场属于长期资金市场，交易对象是一年以上的长期证券，最基本的功能是为工商企业的筹资提供渠道和空间，满足其发展所需的资金要求。

12．商业银行最主要的负债是（　　）。

A．自有资本

B．贷款

C．证券投资

D．存款

【答案】D

【解析】商业银行的负债业务是指商业银行筹措资金、形成资金来源的业务，它是商业银行资产业务和其他业务的基础，其最主要的负债的业务就是存款业务,也是商业银行营运资金的主要来源，包括储蓄存款、企业存款和其他存款等。

13．无风险利率为6%，市场上所有股票的平均报酬率为12%，某种股票β系数为2，则该股票的报酬率为（　　）。

A．12%

B．14%

C．18%

D．30%

【答案】C

【解析】该股票的报酬率为平均报酬率与无风险利率之差的两倍，再与无风险利率之和，即：6%＋(12%-6%)×2=18%。

14．市盈率是指普通股每股市价与（　  ）的比率。

A．每股净资产

B．净利润

C．每股收益

D．利润总额

【答案】C

【解析】市盈率指在一个考察期（通常为12个月的时间）内，股票的价格和每股收益的比率。投资者通常利用该比值估量某股票的投资价值，或者用该指标在不同公司的股票之间进行比较。

15．在风险投资的阶段划分中，技术风险和市场风险凸现于（　  ）。

A．种子期

B．导入期

C．成长期

D．成熟期

【答案】A

【解析】种子期是指某项技术的酝酿与发明阶段，在这一时期的资金需求量很少，这时期的资本投入也叫种子资本。该时期企业面临着三大风险:①技术风险；②管理风险；③市场风险。

16．资金需求者将金融资产首次出售给资金的供应者所形成的交易市场称为（　　）。

A．发行市场

B．流通市场

C．外汇市场

D．货币市场

【答案】A

【解析】发行市场是筹集资金的公司或政府机构将其新发行的股票和债券等证券销售给最初购买者的金融市场。发行市场是实现资本职能转化的场所，通过发行股票，把社会闲散资金转化为生产资本。由于发行活动是股市一切活动的源头和起始点，故又称发行市场为“一级市场”。

17．通过保险代理人与投保人之间签订的保险合同所产生的权利义务，其后果承担人为（　　）。

A．投保人

B．被保险人

C．保险人

D．保险代理人

【答案】C

【解析】根据中国《保险法》规定，保险人又称“承保人”，是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。保险人是法人，公民个人不能作为保险人。通过保险代理人与投保人之间签订的保险合同所产生的权利义务，视为保险人自己的民事法律行为，其后果由保险人自己承担。

18．保险公司进行资金运用的可能性主要在于（　  ）。

A．保险公司积聚了部分资金

B．满足保险监管机构的要求

C．保险费的收取和给付具有时间差

D．顺应自然和保护自然

【答案】C

【解析】对于保险公司来说，保险公司进行资金运用的可能性主要在于保险费的收取和给付具有时间差。新的保险法从2009年10月1日开始实行，其中第一百零五条规定是关于保险公司投资渠道的修改，具体如下：银行存款、买卖有价证券、投资不动产和国务院规定的其他资金运用形式。

19．一国的外汇储备最稳定和可靠的来源是（　  ）。

A．中央银行干预外汇市场收进的外汇

B．政府或中央银行向国外借款

C．未结算应收项目的坏账准备金额

D．经常账户收支顺差

【答案】D

【解析】国际收支顺差是指某一国在国际收支上入大于出，是一国增加其外汇储备的最稳定、最可靠的来源。其中，经常账户收支顺差是外汇储备增加的最主要来源。由于经常账户收支顺差往往是形成一国外汇储备的主要因素，因此经常账户收支顺差便成为一国的外汇储备最稳定和可靠的来源。

20．关联方交易在会计报表附注中需披露的交易要素不包括（　  ）。

A．交易金额

B．交易地点

C．未结算应收项目的坏账准备金额

D．定价政策

【答案】B

【解析】关联方交易是指关联方之间发生转移资源或义务的事项，而不论是否收取价款。企业应当在会计报表附注中披露关联方关系的性质、交易类型及其交易要素，而不包括交易地点。交易要素一般包括：交易的金额或相应比例、未结算项目的金额或相应比例、定价政策(包括没有金额或只有象征性金额的交易)。

21．企业收入的主要来源是（　　）。

A．投资收益

B．营业收入

C．营业外收入

D．净利润

【答案】B

【解析】企业收入按业务经营的主次不同，分为主营业务收入、其他业务收入、营业外收入等。其中主营业务收入是企业收入获得利润的主要来源。

22．在下列金融工具中，不属于货币市场工具的是（　  ）。

A．国库券

B．商业票据

C．企业债券

D．回购协议

【答案】C

【解析】货币市场工具，是指期限小于或等于一年的债务工具，它们具有很强的流动性，属于固定收入证券的一部分。短期国债、大额可转让存单、商业票据、银行承兑汇票、回购协议和其他货币市场工具是主要的货币市场工具。C项，企业债券是企业依照法定程序发行，约定在一定期限内还本付息的债券，不属于货币市场工具范围。

23．国家信用主要是指国家的负债，其主要作用工具是（　  ）。

A．纸币

B．国家债务

C．法人股

D．商业票据

【答案】A

【解析】国家信用是以国家为主体进行的一种信用活动。纸币是以国家信用为担保发行的，其本质上是国家的债务，并且大于国家的其他债务，是国家最主要的负债。

24．商业银行接受客户的委托，根据各种支付凭证，为客户办理各种货币收付的业务属于（　　）。

A．代收业务

B．结算业务

C．租赁业务

D．信托业务

【答案】A

【解析】A项，代收业务是指商业银行利用自身结算便捷的优势，接受客户委托，以客户名义代替客户收取款项的业务；B项，银行结算业务即转账结算业务，简称结算，也叫支付结算，是以信用收付代替现金收付的业务；C项，租赁业务是指商业银行作为出租人，向客户提供租赁形式的融资业务，包括融资性租赁和经营性租赁；D项，指商业银行信托部门接受客户的委托，代替委托单位或个人经营、管理或处理货币资金或其他财产，并从中收取手续费的业务。

25．商业银行特有的职能是（　　）。

A．信用中介

B．支付中介

C．信用创造

D．金融服务

【答案】C

【解析】商业银行通过吸收存款与发放贷款，商业银行吸收存款之后，可一直留存一部分准备金，其余资金以贷款的方式发放出去，发放的这部分贷款就相当于是利用银行的信用创造出来的，形成信用创造，其他金融机构则无此功能。

26．公开业务是（　　）在金融市场上买卖证券的业务。

A．投资银行

B．商业银行

C．中央银行

D．财政部

【答案】C

【解析】公开业务是指中央银行通过买进或卖出有价证券，吞吐基础货币，调节货币供应量的活动，是中央银行货币政策的三大法宝之一。我们国家货币政策的三大工具，也是货币政策的三大法宝，分别是存款准备金政策、再贴现政策和公开市场业务。

27．在各种利率并存条件下，起决定作用的利率是（　  ）。

A．官定利率

B．名义利率

C．实际利率

D．基准利率

【答案】D

【解析】基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。在各种利率并存条件下起决定作用，当基准利率发生变动时，其他利率也相应发生变化。

28．下列不属于企业财务报表分析主体的是（　  ）。

A．企业的供应商

B．企业的职工

C．外企业的职工

D．企业的投资人

【答案】C

【解析】企业财务报表分析是以企业基本活动为对象、以财务报表为主要信息来源、以分析和综合为主要方法的系统认识企业的过程，其目的是了解过去、评价现在和预测未来，以帮助报表使用人改善决策。企业财务报表分析主体，一般包括企业的供应商、企业的职工和企业的投资人。

29．现金流量表的编制基础是（　　）。

A．现金

B．银行存款

C．现金和现金等价物

D．现金等价物

【答案】C

【解析】现金流量表是财务报表的三个基本报表之一，所表达的是在一固定期间（通常是每月或每季）内，一家机构的现金（包含银行存款）的增减变动情形。现金流量表的出现，主要是要反映出资产负债表中各个项目对现金流量的影响，并根据其用途划分为经营、投资及融资三个活动分类。其基础编制是现金和现金等价物。

30．利润总额是企业的（　　）加上营业外收入减去营业外支出的结果。

A．净利润

B．主营业务收入

C．营业利润

D．投资收益

【答案】C

【解析】利润总额是指税前利润，也就是企业在所得税前一定时期内经营活动的总成果。计算公式为：利润总额=营业利润＋营业外收入－营业外支出。

二、多项选择题（错选、漏选、多选均不得分，10小题，每题2分，共20分）

31．党的十八大指出，独立自主、自力更生、充满自信。其中“自信”是指（　　）。

A．道路自信

B．理论自信

C．思想自信

D．制度自信

【答案】ABD

【解析】胡锦涛同志在十八大报告中指出，中国特色社会主义道路，中国特色社会主义理论体系，中国特色社会主义制度，是党和人民九十多年奋斗、创造、积累的根本成就，必须倍加珍惜、始终坚持、不断发展；全党要坚定这样的道路自信、理论自信、制度自信。

32．在中国特色行政体制改革中，服务性政府的基本要求是（　  ）。

A．职能科学

B．结构优化

C．廉洁高效

D．人民满意

【答案】ABCD

【解析】党的十八大指出，要按照建立中国特色社会主义行政体制目标，深入推进政企分开、政资分开、政事分开、政社分开，建立职能科学、结构优化、廉洁高效、人民满意的政府。

33．金融资产的基本特性包括（　　）。

A．收益性

B．虚拟性

C．风险性

D．流动性

【答案】ACD

【解析】金融资产是实物资产的对称，是单位或个人所拥有的以价值形态存在的资产，是一种索取实物资产的无形的权利，是一切可以在有组织的金融市场上进行交易、具有现实价格和未来估价的金融工具的总称。收益性、风险性和流动性是金融资产的基本特性。一般而言，收益性与风险性呈正相关关系；流动性与风险性、收益性之间呈反相关关系。

34．货币供给机制是由哪两个层次构成的货币制造系统？（　  ）

A．中央政府

B．中央银行

C．货币存款银行

D．非银行金融机构

【答案】BC

【解析】市场经济的货币供给机制，是由两个层次构成的货币制造系统：①存款货币的创造层次，由存款货币银行的分散决策和它们的自我约束机制来实现；②基础货币的创造层次，由中央银行的集中决策与宏观调控来实现。

35．商业银行在经营过程中要遵循的原则包括（　  ）。

A．盈利性

B．安全性

C．公共性

D．流动性

【答案】ABD

【解析】商业银行是依法成立的吸收存款、发放贷款、办理结算业务的企业法人，其经营过程一般情况下应当遵守以下几个原则：①盈利性原则，盈利性原则是指商业银行作为一个经营企业，追求最大限度的盈利。盈利性既是评价商业银行经营水平的最核心指标，也是商业银行最终效益的体现。②安全性原则，安全性原则是指银行的资产、收益、信誉以及所有经营生存发展的条件免遭损失的可靠程度。安全性的反面就是风险性，商业银行的经营安全性原则就是尽可能地避免和减少风险。③流动性原则，银行能经常以合理的成本吸收各种存款和其他所需资金，能够随时应付客户提现和满足客户借贷的能力。

36．世界经济紧密联系，在国外，市场销售的许多产品是中国制造；在中国，从家电、汽车到服装、食品，洋货到处可见。经济全球化的影响主要表现在（　　）。

A．生产全球化

B．贸易全球化

C．企业全球化

D．资本全球化

【答案】ABD

【解析】经济全球化是指世界经济活动超越国界，通过对外贸易、资本流动、技术转移、提供服务、相互依存、相互联系而形成的全球范围的有机经济整体，即生产、贸易、投资、金融等活动的全球化。实现生产要素在全球范围内的最佳配置，从根源上说是生产力和国际分工的高度发展，要求进一步跨越民族和国家疆界的产物。。

37．中央银行用来实行货币紧缩政策的手段有（　  ）。

A．提高存款淮备率

B．提高贴现率

C．在市场销售债券

D．降低存款准备率

【答案】ABC

【解析】紧缩性货币政策是指央行通过削减货币供应量达到紧缩经济的作用。即当总需求大于总供给，经济增长过热，形成通货膨胀的压力时，中央银行通过紧缩银根，减少货币供应量，以抑制总需求的膨胀势头。具体做法包括：①提高存款准备金率；②提高贴现率；③在公开市场上抛售政策的债券等。

38．风险投资基本获得成功后通常选择的退出方式包括（　  ）。

A．公开上市

B．买壳上市

C．出售

D．破产清算

【答案】ACD

【解析】风险投资是由职业金融家投入到新兴的、迅速发展的、具有巨大竞争潜力的企业中一种权益资本，其退出机制是风险投资运作过程的最后也是至关重要的环节。公开上市、出售或回购和破产清算是最常见的退出方式。

39．企业财务能力主要包括（　　）。

A．偿债能力

B．营运能力

C．获利能力

D．发展能力

【答案】ABCD

【解析】企业财务能力是企业施加于财务可控资源的作用力，指企业所拥有的财务资源和所积累的财务学识的有机组合体，是企业综合实力的反映和企业活力的价值体现。企业财务能力主要包括：偿债能力、营运能力、获利能力和发展能力。

40．企业长期偿债能力主要取决于企业的（　  ）。

A．资本结构

B．总资产数量

C．流动比率

D．获利能力

【答案】AB

【解析】长期偿债能力是指企业对债务的承担能力和对偿还债务的保障能力，其强弱是反映企业财务安全和稳定程度的重要标志。资本结构和总资产数量影响企业的负债率、产权比率。因此，企业长期偿债能力主要取决于企业的资本结构和总资产数量。

三、判断题（20小题，每小题0.5分，共10分）

41．在短期内如果发生亏损，厂商不一定会立即停止营业。（　  ）

【答案】√

【解析】在短期内如果发生亏损，如果平均收益大于平均可变成本，企业则可以继续生产，厂商在用全部收益弥补全部可变成本以后还有剩余，可以弥补在短期内总是存在的不变成本的一部分，所以在这种情况下，厂商不一定会停止生产。

42．假定其他条件不变，某种商品价格发生变动，将导致该商品的需求量发生变化。（　　）

【答案】√

43．边际效用是指在一定时间内增加一单位某种商品的消费量所得到的效用量的增加。（　　）

【答案】√

【解析】消费者消费某种商品满足程度的高低主要是通过总效用与边际效用两个指标进行衡量。总效用是指消费一定量某种物品中所得到的总满足程度。边际效用是指对某种物品的消费量每增加一单位所额外增加的满足程度。

44．从商品对消费者的重要程度来看，一般说来生活必需品需求价格弹性比非必需品小。（　　）

【答案】√

45．假定其他条件不变，利率下降货币的投机需求将减少。（　  ）

【答案】×

【解析】凯恩斯货币需求理论认为：人们持有货币出于三种动机：交易动机、谨慎动机、投机动机，出于投机动机的人们愿意持有货币的需求量与利率成反比，利率下降货币的投机需求增加。

46．现有10000元，年利率为10%按复利计算，2年后终值为12000。（　　）

【答案】×

【解析】复利计算公式为10000×(1＋10%)²=12100。

47．两家企业，营业收入相同，净利润相同，说明获利能力相同。（　  ）

【答案】×

【解析】获利能力通过营业利润率、净资产收益率、总资产报酬率等指标综合体现，虽然两家企业的营业收入相同，净利润相同，但是两家企业有可能投入成本不同，因此无法说明其获利能力。

48．目前我国对商业银行行使监管职责的机构主要是中国人民银行。（　  ）

【答案】×

【解析】中国银行业监督管理委员会，简称银监会，是中华人民共和国国务院负责银行业监督管理的直属事业单位，成立于2003年4月28日。是目前我国对商业银行行使监管职责的主要机构。

49．商业银行主要的资产业务是证券投资业务。（　  ）

【答案】×

【解析】商业银行的资产包括：贷款业务、票据贴现、投资业务，其中贷款业务是商业银行最重要、最主要的资产业务。

50．发行股票和债券是重要的直接筹资方式，银行借款是基本的间接筹资方式。（　　）

【答案】√

【解析】筹资方式是指企业筹集资金所采取的具体形式，体现资金的属性。其筹集资金的方式一般也有七种：吸收直接投资、发行股票、银行借款、商业信用、发行债券、发行融资券和租赁筹资。筹资方式按所筹活动是否通过金融机构分为直接筹资和间接筹资，发行股票和债券是重要的直接筹资方式，银行借款是基本的间接筹资方式。

51．投资回收期没有考虑资金的时间价值，也没有考虑现金期满后的现金流量状况。（　　）

【答案】√

【解析】投资回收期是指从项目的投建之日起，用项目所得的净收益偿还原始投资所需要的年限。投资回收期指标所衡量的是收回初始投资的速度的快慢。是一个在进行投资决策时需要参考的重要指标。但是，投资回收期指标也存在着一些致命的弱点。①投资回收期指标将各期现金流量给予同等的权重，没有考虑资金的时间价值；②投资回收期指标只考虑了回收期之前的现金流量对投资收益的贡献，没有考虑回收期之后的现金流量对投资收益的贡献；③投资回收期指标的标准确定主观性较大

52．一般情况下筹资活动产生的净资金流量越大越好。（　  ）

【答案】×

【解析】在筹资活动产生的净资金流量增大的同时，企业所面临的偿还债务压力也就越大，因此该指标并非越大越好。

53．企业资本公积，盈余公积和未分配利润属于企业生产经营过程中形成的留存收益。（　　）

【答案】×

【解析】企业的留存收益包括盈余公积和未分配利润，资本公积是企业收到的投资者的超出其在企业注册资本所占份额，以及直接计入所有者权益的利得和损失等。

54．从技术上讲，中央银行创造基础货币的量可以是无限的。（　  ）

【答案】√

【解析】纸币本位是完全以国家信用为保障，货币是没有金银等后盾的，因此从技术上讲，中央银行创造基础货币的量可以是无限的。

55．假定一块土地上仅种高粱和大豆两种，那用这块地种高粱的机会成本就是种大豆可能带来的收益。（　　）

【答案】×

【解析】机会成本是指在面临多方案择一决策时，被舍弃的选项中的最高价值者是本次决策的机会成本。题中这块土地两种生产用途，种植高粱或种植大豆，因此种植高粱的机会成本应是种大豆所能带来的最大收益。

56．对于不同消费者来说，同一商品效用的大小完全相同。（　  ）

【答案】×

【解析】商品效用是指消费者从消费该商品所获得的满意程度，是一个主观心理感受，因此对于不同消费者来说，即使是同一商品，由于消费的场所、时间、条件等不同产生的效用也不相同。

57．企业资本公积金减少的主要原因是转增资本和弥补亏损。（　  ）

【答案】×

【解析】新《公司法》第一百六十九条规定：“资本公积金不得用于弥补公司的亏损。”

58．假定其它条件不变，如果人民币对美元升值，中国人到美国留学的费用将增加。（　　）

【答案】×

【解析】人民币对美元升值，意味着此时单位数量人民币可以兑换更多的美元。因此中国人到美国留学的费用应当是减少的。

59．假定其他条件不变，发生通货膨胀时债权人将受损，而债务人将受益。（　　）

【答案】√

【解析】通货膨胀意指整体物价水平持续性上升，在其他条件不变的情况下，发生通货膨胀意味着货币贬值，单位货币购买力下降，债权人利益受损，债务人却能从中受益。

60．对于企业，经营性营业利润，必须是构成净利益的最主要组成部分。（　  ）

【答案】×

【解析】对于企业，经营性营业利润一般是构成净利益的主要组成部分，但没有强制要求。

四、简答题（3小题，每小题5分，共15分）

1．中国农村信用社个人网上银行的主要功能有哪些？

答：中国农村信用社个人网上银行的功能主要有：

（1）账户信息查询；

（2）个人账户转账；

（3）代缴费；

（4）个人账户管理；

（5）投资服务。

2．简述中央银行调节货币供应量的一般性政策工具及其作用机制。

答：（1）中央银行的货币政策工具，即再贴现政策、存款准备金政策和公开市场政策，我们称为传统的三大货币政策工具，也有人称之为三大法宝，因为这些手段的实施对象是整体经济，而非个别部门或个别企业，主要是从总量上对货币供应和信贷规模进行调节。

（2）中央银行调节货币供应量的作用机制有以下三点：

①存款准备金政策是指中央银行在法律所赋予的权力范围内，通过调整商业银行交存中央银行的存款准备金比例，以改变货币乘数，控制金融机构的信用扩张能力，间接控制社会货币供应量，从而影响国民经济活动的一种制度。存款准备金与金融机构存款总额的比例就是存款准备金率。例如，央行提高存款准备金率，流通中的货币会成倍缩减。

②所谓再贴现政策，是中央银行通过制定或调整再贴现利率，增加或减少商业银行的贷款成本，来干预和影响市场利率以及货币市场的供应和需求，从而调节市场货币供应量的一种货币政策。再贴现率是中央银行对商业银行的票据进行贴现所收取的利息的比率。

③公开市场业务是指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以改变商业银行等存款货币机构的准备金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种货币政策手段。例如，当央行买进有价证券时，向出卖者支付货币，从而增加了流通中的货币量。反之，则减少货币量。

3．如何看待我国利率的市场化改革。

答：（1）利率市场化就是金融市场利率水平市场资金供求关系来决定，它包括了利率决定、利率传导、利率结构、利率管理等多方面的市场化。中国利率市场化改革的目标是：建立一个以货币市场利率为基准、市场供求发挥基础作用、中央银行通过市场化政策工具调控市场利率，并通过它来对利率水平和结构施以有效的影响。

（2）目前，我国的国债市场、证券市场、银行同业拆借市场、银行间债券市场等已实现了利率的完全市场化，我国进一步推进利率市场化改革的时机已日趋成熟。

①从利率间接调控的可行性看，近年来中央银行公开市场操作体系逐步完善，对市场利率的引导能力逐步提高；

②经过一轮大规模的金融机构改革，商业银行公司治理得到明显改善，资本充足率提高，资本约束增强，为实现市场竞争奠定了良好基础；

③金融市场发展迅速，以拆借和回购交易为主的货币市场、以各类债券为主的资本市场以及衍生产品市场都得到较大的发展，并且已经实现市场化运行；

④金融机构的定价能力逐步提高，企业和居民对利率市场化了解程度以及对利率的敏感度有所提高。

（3）如何推进银行的贷款定价自主化，如何实现存贷利率自由浮动是中国利率市场化中最重要的内容。可以从以下几个方面推进我国利率市场化改革：

①要正确把握利率市场化改革的指导方向和原则；

②要完善利率传导机制；

③要进一步推进贷款利率市场化，放宽贷款利率下限；

④要对存款利率实行渐进式市场化改革。

五、作文（25分）

请阅读以下材料并按要求完成作文。

在第十二届全国人大第一改会议上，习近平同志明确指出：实现中国梦必须凝聚中国力量。中国梦是民族的梦，也是每个中国人的梦。生活在我们伟大祖国和伟大时代的中国人民，共同享有人生出彩的机会。有梦想，有机会，有奋斗，一切美好的东西都能够创造出来。在五四青年节的讲话中，习近平同志提出，青春是用来奋斗的，鼓励和号召广大年轻人到基层去，大有作为。请以《扎根基层也能出彩》为题，结合实际，写一篇500字左右的议论文。

扎根基层也能出彩

“实现中华民族伟大复兴，就是中华民族近代以来最伟大的梦想”，这是习主席在复兴之路阐述的“中国梦”。

基层是年轻干部最生动、最贴切的课堂；是成长的沃土；是改革、发展的主战场；是保持稳定的第一线，有着广阔的舞台。年轻干部要带着一颗诚心在沃土里吸取营养，实现自身政治素养的提升，农村工作业务知识的完善，解决实际问题能力的提高；带着一颗真心了解基层，听民声，晓民意，贴民心，联系基层群众；带着一颗感恩心帮助基层，为群众办理述求，帮助解决群众最关心、最直接、最现实的困难和问题；带着一颗责任心服务基层，做基层发展的指向者，干一番实事，暖一方人心。

“中国梦是历史的、现实的，也是未来的。”年轻干部实现梦的过程是联系群众、服务群众、密切干群关系的过程，是脚踏实地、勤勉履职，以实干工作作风，把小事做实，把实事办好，努力践行“空谈误国，实干兴邦”的过程。要像我们“最美的年轻干部”菊美多吉一样，把梦想的根根植在基层，把梦想的翅膀放飞在基层，把梦想的实现用基层来检验，用青春的激情点亮人生的精彩，用青春的行动实现中国梦。

扎根基层，把琐碎的小事做好了，一点一滴做好了，就是一件了不起的大事。循大道，做小事，是人生的一种精神境界。有梦想，有机会，有奋斗，一切美好的东西都能够创造出来，中国梦必将撑起一个美丽的梦想时代。