第三篇　金融基础知识

第一章　货币理论

第一节　货币与货币制度

一、单项选择题

1．货币执行哪种职能时，可以是想象的或观念上的货币？（　  ）[2007年民生银行真题]

A．价值尺度 

B．贮藏手段 

C．支付手段　

D．流通手段

【答案】A

【解析】价值尺度是货币的基本职能之一，指货币衡量和表现一切商品价值大小的作用。货币执行这一职能，不需现实货币，人们可以在观念上用货币来衡量商品价值。

2．在信用关系的价值运动中，货币执行的职能是（　  ）。[中国建设银行广东分行真题]

A．价值尺度 

B．流通手段 

C．支付手段   

D．储蓄手段

【答案】C

【解析】货币在执行支付手段的职能中产生了信用货币。

3．金本位制下，两国货币单位含金量之比称为（　  ）。[2008年中国工商银行真题]

A．购买力平价　 

B．利息平价　 

C．铸币平价 

D．黄金平价

【答案】C

【解析】在金本位制下，各国都规定货币的含金量，两国单位货币含金量之比称为铸币平价，它是决定汇率的基础。

4．货币制度最基本的内容是规定（　  ）。[2009年农村信用社真题]

A．货币材料 

B．货币名称　 

C．货币单位

D．价值

【答案】A

5．我国货币制度是（　　）。[2007年浦发银行真题]

A．金属货币制

B．纸本位制 

C．银本位制 

D．“一国多币”

【答案】D

【解析】我国现行的货币制度是一种“一国多币”的特殊货币制度，即在大陆实行人民币制度，而在香港、澳门、台湾实行不同的货币制度。

6．在金银复本位制下，当金币与银币的实际价值相背离，致使实际价值高于名义价值的货币被收藏、熔化而退出流通，而实际价值低于名义价值的货币则充斥市场，这是（　　）。[2009年中国建设银行真题]

A．特里芬难题

B．米德冲突 

C．格雷欣法则 

D．三元悖论

【答案】C

【解析】本题描述的现象被称为“劣币驱逐良币”，也称为格雷欣法则。

二、多项选择题

1．我国货币制度规定，人民币应具有以下特点（　  ）。[中国建设银行、中国工商银行、中国农业银行真题]

A．是不可兑现的银行券　 

B．是可兑现的银行券

C．与黄金没有直接联系　 

D．可以兑换黄金

E．具有无限法偿能力

【答案】ACE

【解析】我国货币制度是人民币制度。人民币制度属于不可兑现的信用货币制度，由中国人民银行依法进行管理调控。人民币与黄金没有直接的联系，同时具有无限法偿能力。

2．下列各项中，属于国际金本位的特点的是（　  ）。

A．黄金是国际货币体系的基础　

B．黄金可自由输出和输入

C．金币的自由兑换

D．金币的自由铸造或熔化

【答案】ABCD

【解析】国际金本位制度是以黄金作为国际本位货币的制度，其典型的特征是金币可以自由铸造、自由兑换，以及黄金自由进出口。

3．凯恩斯把人们持有货币的三个动机划分为（　  ）[中国工商银行真题]

A．对消费品的需求　

B．对交易品的需求

C．对投资品的需求　

D．对保险品的需求

E．对奢侈品的需求

【答案】AC

【解析】凯恩斯主义把人们持有货币的三个动机划分为对消费品的需求和对投资品的需求。其中，消费动机与预防动机构成对消费品的需求，人们对消费品的需求取决于“边际消费倾向”，即消费增量占收入增量的比率；投机动机构成对投资品的需求，人们对投资品的需求取决于“资本边际效率”，而“资本边际效率”主要由利率水平决定。

4．当代信用货币的构成主要有（　  ）。

A．现钞　 

B．信用卡 

C．债券

D．活期存款　 

E．金属铸币　 

F．股票

【答案】ABD

【解析】信用货币是由国家法律规定的，强制流通不以任何贵金属为基础的独立发挥货币职能的货币，现钞、信用卡和活期存款是当代信用货币的典型形式。

5．目前中国人民银行创造基础货币的渠道主要有（　  ）。[中国工商银行真题]

A．对金融机构贷款　 

B．有价证券及投资

C．金银外汇占款 

D．公开市场证券买卖

E．财政净借款

【答案】ABCDE

【解析】目前中国人民银行创造基础货币的渠道主要有对金融机构贷款、金银外汇占款、公开市场证券买卖、有价证券投资、财政净借款及其他净资产。

6．在商品交换过程中，价值形式的发展经历的四个阶段是（　  ）。[中国工商银行真题]

A．简单的价值形式 

B．等价形式

C．扩大的价值形式 

D．货币形式

E．一般价值形式

【答案】ACDE

第二节　信用与信用工具

一、单项选择题

1．关于信用本质的说法，正确的是（　  ）。[民生银行真题]

A．信用是双方对等的价值运动

B．信用不是一种债权债务关系

C．信用是独立于商品、货币之外的经济范畴

D．信用以偿还和支付利息为条件

【答案】D

【解析】信用是与商品、货币紧密相连，单方面运动的债权债务关系。

2．下列既属于直接融资形式又属于间接融资形式的是（　  ）。

A．商业信用　 

B．银行信用　 

C．国家信用　 

D．消费信用

【答案】D

【解析】消费信用就是由企业、银行或其他消费信用机构向消费者个人提供的信用，其中既涉及直接融资也涉及间接融资。

3．某建材超市允许个人购买建材时分l2个月付清款项，这种做法对应的信用形式为（　  ）。[浙商银行真题]

A．银行信用　 

B．消费信用　 

C．间接信用　 

D．国家信用

【答案】B

【解析】消费信用是指工商企业或银行以商品或货币形式向个人消费者提供的信用。主要包括以下两种形式：①工商企业向消费者提供赊销、分期付款等形式的消费信用；②银行及其他金融机构向消费者提供的消费信用。

4．（　　）在规模、范围以及期限灵活性上都大大超过了其他信用形式，在信用领域居于主导地位。

A．银行信用　 

B．商业信用　 

C．国家信用　 

D．消费信用

【答案】A

【解析】现代信用形式中，商业信用和银行信用是两种最基本的信用形式。银行信用是指以银行为中介，以存款等方式筹集货币资金，以贷款方式对国民经济各部门、各企业提供资金的一种信用形式。银行信用在规模上、范围上、期限上都大大超过了商业信用和其他信用形式，成为现代经济中最基本的占主导地位的信用形式。

5．甲企业向乙企业提供价值3000万元商品，乙企业承诺分12个月偿付货款。甲、乙两企业之间的这种信用形式为（　　）。[光大银行真题]

A．银行信用 

B．消费信用 

C．商业信用 

D．间接信用

【答案】C

【解析】商业信用是企业在正常的经营活动和商品交易中由于延期付款或预收账款所形成的企业常见的信贷关系。商业信用主要有两种表现形式：企业之间的信用交易，如赊销、预付和分期付款等；企业为扩大自身再生产直接向社会募集，如发行公司（企业）债券。

二、多项选择题

1．消费信用的主要形式包括（　　）。[农村信用社真题]

A．住房贷款

B．汽车贷款　

C．贴现贷款

D．赊销

E．消费贷款

【答案】ABE

【解析】消费信用是指由企业、银行或其他消费信用机构向消费者个人提供的信用。其主要形式包括住房贷款、汽车贷款和消费贷款，住房贷款又分为公积金贷款和住房按揭贷款。

2．信用在消费中的作用主要是（　  ）。[农村信用社真题]

A．调节消费　

B．持续消费 

C．刺激消费　 

D．有偿消费　

E．推迟消费

【答案】AC

【解析】信用通过创造信用工具和信用交易方式刺激、调节和加速消费、扩大需求，有力地带动和促进生产的发展和投资的增长。

第三节　货币供求及其均衡

一、单项选择题

1．在市场经济制度下，衡量货币是否均衡的主要标志是（　  ）。[中国银行真题]

A．货币流通速度与物价指数 

B．汇价变化率

C．货币流通速度变化率 

D．物价变动率

【答案】D

【解析】在市场经济条件下，综合物价水平取决于社会总供给与社会总需求的对比关系，而货币均衡又是总供求量是否均衡的重要前提条件，因此，可用物价水平的变动来判断货币是否均衡。

2．剑桥方程式与费雪方程式的不同在于（　  ）。[中国银行真题]

A．剑桥方程式不是传统货币数量论模型

B．剑桥方程式表明货币需求量与交易总量无关

C．剑桥方程式表明货币需求中用于交易的那部分与名义总收入成反比

D．剑桥经济学家们认为货币需求中还有一部分是用于价值储存的

【答案】D

【解析】与费雪方程式不同的是，剑桥经济学家认为货币需求中还有一部分用于价值储存，该部分货币需求受人们财富水平的影响，货币需求中用于价值储存的那部分也与名义收入成正比。

3．在完全市场经济条件下，货币均衡最主要的实现机制是（　  ）。[中国农业银行、中国银行、中国工商银行、中国建设银行真题]

A．央行调控机制　 

B．货币供给机制

C．自动恢复机制　 

D．利率机制

【答案】D

【解析】在完全市场经济条件下，货币均衡最主要的实现机制是利率机制。除利率机制之外，还有：①中央银行的调控手段；②国家财政收支状况；③生产部门结构是否合理；④国际收支是否基本平衡等四个因素。

4．中央银行只要控制住基础货币和货币乘数，就能控制住（　  ）。[中国银行真题]

A．货币供应量　

B．货币总量

C．储备存款

D．储备货币量

【答案】A

【解析】在中央银行体制（中央银行与商业银行分设）下，货币供给量M_s等于基础货币B与货币乘数m的乘积，即：M_s=m×B。所以，中央银行只要能控制住基础货币与货币乘数，就能有效调控货币供应量。

5．财政出现赤字，则货币供应量（　  ）。[中国银行真题]

A．不确定　

B．增加

C．减少

D．不变

【答案】A

【解析】财政赤字的弥补方法不同，对货币供应量的影像也不同。

6．弗里德曼认为，人们的货币需求是稳定的，货币政策应是（　  ）的。[中国银行真题]

A．适度从紧

B．当机立断　 

C．相机行事　

D．单一规则

【答案】D

【解析】弗里德曼强调恒常收入对货币需求量的影响，认为货币需求量是稳定的、可以预测的，因而“单一规则”可行。

7．货币概览的准货币等于（　　）。[中国建设银行真题]

A．流通中现金和单位活期存款之和

B．流通中现金和单位定期存款之和

C．单位活期存款和储蓄存款之和

D．单位定期存款和储蓄存款之和

【答案】D

【解析】货币概览中准货币等于单位定期存款与储蓄存款之和。用公式表示为：准货币=单位定期存款+储蓄存款。A项属于狭义货币的范畴。

8．根据凯恩斯的流动性陷阱理论，在（　  ）情况中，人们更愿意持有货币而不愿意持有债券。[2011年中国建设银行真题]

A．利率水平为1%　 

B．利率水平为2%

C．利率水平为3%　 

D．利率水平为4%

【答案】A

【解析】凯恩斯认为，当利率降到某一低点时，货币需求会无限增大，此时无人愿意持有债券，都愿意持有货币，流动性偏好具有绝对性，这就是流动性陷阱理论。选项中的四种情况中，A项的利率水平最低，因此，A项为正确答案。

9．一国在二级银行体制下，基础货币200亿元，存款准备金l30亿元，原始存款500亿元，派生存款3000亿元，货币乘数为3，则该国货币供应量等于（　　）亿元。[中国银行真题]

A．390　

B．600 

C．1500　 

D．9000

【答案】B

【解析】货币供应量是基础货币和货币乘数的乘积，货币供应量=200×3=600（亿元）。

10．通货膨胀条件下，证券价格的走势是（　  ）。[中国银行真题]

A．股价飞涨　

B．趋于下降

C．趋于上升　

D．不同板块表现不同

【答案】B

【解析】通货膨胀条件下，货币发生贬值，当名义利率低于通货膨胀率时，实际利率变为负值时，贷出货币得不偿失，金融市场中的融资活动也会由于通货膨胀使名义利率被迫上升，最终导致证券价格下降，陷于困境。

二、多项选择题

1．货币当局提高法定准备金比率不会导致（　  ）。[中国建设银行真题]

A．货币供给增加　

B．货币需求增加

C．货币供给减少　

D．货币需求减少

【答案】ABD

【解析】货币当局提高法定准备金比率，商业银行一部分超额准备金会转化为法定准备金，商业银行放款能力降低，货币乘数减小，货币供给减少。

2．下面关于货币需求量的说法，正确的有（　  ）。[中国工商银行真题]

A．货币需求量通常是一种存量指标

B．考察货币需求量需把存量与流量结合起来考察

C．货币需求量的研究是不受时空限制的

D．货币需求量是一定时期内商品生产和流通对货币的客观需求量

E．研究货币需求量时，需做静态与动态的全面分析

【答案】ABDE

【解析】货币需求量是指在特定的时间和空间范围内（如某国某年），社会各个部门（企业、事业单位、政府和个人）对货币持有的需求总和。可见，货币需求量的研究是受时空限制的。

3．影响经济主体对货币需求量的主要因素是（　  ）

A．一定时期居民收入水平　 

B．利率高低

C．居民收入结构　 

D．企业的货币收支流量

【答案】ABD

【解析】经济主体包括政府、企业和居民。居民的收入水平增加会提高货币需求量，利率影响储蓄倾向进而影响消费倾向和消费。企业的货币收支流量会影响企业的收入，进而也会影响货币需求量。根据弗里德曼永久收入假说，居民的收入结构对货币需求影响不大。