实现无忧人生

郑女士家庭年收入16万元，有房产，16万元左右的按揭，有社会保险，夫妻俩均过而立之年，目前没有小孩，准备要，现还想买汽车，请帮忙做理财规划。

理财分析：郑女士夫妇家庭年收入为16万元，应该说此收入属中上水平，在家庭的筑巢期就已经拥有房产，有一定的经济实力。但是对于郑女士家庭的三个财务需求，生孩子、再买房和买汽车，其家庭的财务显然还未做好应有的准备，存在问题有三：第一，缺少一定的家庭存款，无法应付突发性的家庭支出；第二，家庭资产单一，仅有一处房产，无投资性资产以获取更高收益；第三，家庭保障需增加，以维持家庭财务的安全性。

理财建议：

第一，准备一定的应急资金和生育资金。家庭至少需要准备3～6个月的备用金，从其年龄和收入状况来说，我们认为留存15000元左右的资金应该是必需的。按郑女士现在的年龄，首先应该考虑的是要孩子，其生育资金需准备20000元左右。35000元的资金可以一次性投资货币基金，近期的货币基金的平均收益在3%左右，是活期存款息的3.9倍，而且其收益正处在上升通道中。

第二，可用基金投资来准备育儿、购房、购车的资金，在分散风险的基础上提高投资收益。

第三，加强家庭的保险保障。根据郑女士的情况，每年可提出收入的10%，至少10000元的资金投入保险。