前言

PREFACE

我是周小树，2009年我27岁，开始研究基金定投，到目前为止已经持续参与基金定投9年多了。

在这9年多的时间里，我总结出了一套完整的基金定投实战方法，并称之为“周小树智慧定投法”。截至2018年6月，我的基金定投平均年化收益率约为16.2%。很多读者搞不清16.2%的平均年化收益率是什么概念。举个例子：我从27岁开始每月拿出1 000元做基金定投，若能始终保持16.2%的年化收益率不变，持续定投到60岁退休时预计可获得约1 491万元的本金和收益。为什么会有这么多的收益？这正是基金定投的魅力所在，我在本书相关章节内会对此做详细解释，并教大家使用“智慧定投”方法一步步地实现自己的人生目标。在此特意提醒：我总结的这套“智慧定投”实战方法是可以复制的，我能获得16.2%的收益，你也能。

经常有人问我，基金定投最适合哪些人使用？是不是要有很多钱才能参与？

我还是继续引用上述案例，用数据来回答这个问题。

若从27岁开始每月拿出1 000元做基金定投，一直持续到60岁退休，平均年化收益率按我创造的16.2%计算，通过33年的定投可获得约1 491万元的本金和收益。

有读者会说，自己已经40多岁了，不可能再定投如此长的时间了，如果缩短定投时间会怎样？

具体看下面数据：

每月定投1 000元，预期年化收益率16.2%，定投33年，可获本金加收益为：1 491万元；

每月定投1 000元，预期年化收益率16.2%，定投32年，可获本金加收益为：1 269万元；

每月定投1 000元，预期年化收益率16.2%，定投30年，可获本金加收益为：918万元；

每月定投1 000元，预期年化收益率16.2%，定投20年，可获本金加收益为：177万元；

…………

从以上数据可以看出，基金定投最终收益的多寡和定投时间的长短是有绝对关系的，若想获取较高的定投收益，最简单有效的方法就是延长定投时间。基于此，我来回答大家关切的问题：基金定投更适合年轻人使用，因为他们可定投的时间更长！

如果你现在20多岁，阅读本书、学习基金定投可以改变你一生的财务状况。从现在开始，使用科学的定投策略能为自己积累巨额的财富；

如果你已经30多岁，还不算晚，按照书中所讲的方法制订并执行适合自己的基金定投计划，也可以让自己的生活质量提升N个台阶；

如果你已经40多岁，无须嗟叹，你也可以从本书中找到一些捷径，用基金定投为自己未来的生活助一臂之力，对你的财富保值增值大有裨益；

如果你已经50多岁，那又怎样，你还可以动员自己的子女学习并参与基金定投。

接下来我们再谈谈基金定投的门槛问题。

基金定投最适合普通的有稳定收入的人群使用——用每月的工资结余来做基金定投，积少成多，利用基金定投的复利效力长期投资，从而获取更高的收益。

综上可以看出，基金定投最适合20多岁到30多岁的工薪人士使用。

有谨慎的读者可能会问，基金定投有风险吗？

在此，我负责任地告诉大家，只要是投资就会有风险，但基金定投的风险总体上是可控的。

判断某个投资产品或方法是否靠谱，有个通用的标准。该标准包含三个指标：风险、收益和流动性！在任何一种投资产品或投资方法中，这三个指标都不可能同时很好，也不可能同时很差。

比如，银行活期储蓄的优点是风险接近于零（风险低），账户中的资金可以随时提取（流动性好）。银行活期储蓄的缺点是利息很低（收益低）。所以活期存款这种投资方式牺牲了收益指标，而成全了低风险和高流动性两个指标。

我们再来看基金定投的这三项指标。基金定投四个字由两个词组成：“基金”指其投资的产品，“定投”是其投资的方法。长期来看，使用基金定投能让投资者获取等同于股票市场平均值的收益，如果按照本书所讲的方法在不同市场行情下使用差异化的定投策略，则可以获取高于股票市场平均值的收益（收益高）。众所周知，单笔投资股票型基金的风险是较高的，但若以定投的方式分批买入股票型基金，则风险就会大大降低。同时，若使用本书所讲的“智慧定投”方法，还可以进一步摊薄成本、降低风险（风险低）。最后再看基金定投的流动性指标，基金是适合普通人长期投资的产品，基金定投更是长期中的长期。前面提到，我从27岁开始每月拿出1 000元做基金定投，若想获取高达1 491万元的本金和收益，必须在保持目前收益率不变的情况下坚持定投33年才行。由此可见，基金定投的流动性相当差。因此，基金定投牺牲了流动性，从而成全了高收益和低风险两个指标。

综上所述，基金定投是较为稳妥的投资方式，也是非常适合年轻“工薪族”使用的长期投资方式。希望读者真正把基金定投学透、用好，为自己的未来积累和创造更多的财富。

周小树

2019年3月于南京