第1章 引言

1.1 研究背景

银行业是我国最早将信息技术引入业务管理的行业之一。从20世纪70年代末开始，银行的储蓄、对公业务等逐渐以计算机处理代替手工操作，标志着银行信息化的开始。进入80年代，我国开始大规模引进计算机技术，银行业率先广泛使用计算机系统，大大提高了业务处理水平。90年代以后，银行业建立起一批网络系统，实现了全国范围的计算机联网，通过数据中心处理业务数据，人们切身感受到通存通兑带来的方便快捷。

银行业信息化建设在过去几十年中取得了巨大的成绩，目前各商业银行拥有世界先进水平的大型计算机、小型计算机、PC服务器和刀片服务器等各类计算机，建立了覆盖全国的网络通信系统，开发了包括综合业务系统、经营管理系统等在内的应用系统，形成了比较完整的金融信息基础设施体系，国内上市银行基本实现了全行数据的集中管理和维护，提高了信息系统的整合应用能力，为业务发展提供了有力的支撑。

1.1.1 银行业信息化现状

当前，我国商业银行的信息化主要是基于核心业务处理的信息化，因此，信息化对银行变革最大的作用在于推动了银行经营方式的变革，同时引入一些较为先进的经营理念来适应经营方式的变革。首先，满足客户需求的经营理念。客户需求是推动信息化发展的根本动力。其次，需要给客户提供多样化的服务和产品。新一代综合应用系统平台的建立使大规模的产品开发成为可能。银行产品由传统的柜台负债业务和贷款业务向综合性、多样化的产品转变，产生了代理国债、代理基金、代缴费、银行卡、托管资金、现金管理等多种中间业务产品，极大地改变了银行的经营方式。最后，银行作为服务行业，所有的工作都是围绕服务来进行的，如何开拓多元化的服务渠道，使服务水平高效化是银行信息化的首要目标。

（1）银行信息化拓展了银行的服务渠道。由传统的柜面服务延伸到网上银行、电话银行、手机银行、银行卡、POS、ATM等多种服务渠道，改变了银行的经营方式。银行信息化打破了区域、行际和时间限制，使得同城、异地、跨行存取款不再受到限制，资金能够实现实时到账，加强了服务效率。而在服务功能上，信息化又使得银行在提高了传统的存取款功能以外，还增加了多渠道的快捷查询、转账、对账、透支、综合账户、综合理财、外币兑换等多种功能，极大地扩大了服务范围，提高了服务质量。

（2）科技创新水平成为商业银行的核心竞争力之一。科技创新帮助大型商业银行完成了业务流程再造、管理模式再造以及风险内控等。同时，通过科技创新，银行改变了过去以产品为中心的经营管理方式，全面转向了以客户需求为导向的发展模式。通过遍布全球的数万家营业机构、数十万台ATM和自助终端、几十万台POS机，以及强大的电子银行系统，大型商业银行可以在全球范围内为客户提供全天候、全方位的金融服务。同时，依托综合信息网络和强大的科技研发能力，大型商业银行正为客户提供越来越多样化的产品，进一步满足客户多元化的金融产品需求。特别是上市银行，科技创新水平与其市场地位是直接相关的。

（3）信息化带来的潜在科技风险不可忽视。目前，国内主要商业银行均实现了全行数据的大集中，数据的集中也带来了风险的集中。银行机构运营的稳健性和安全性，已不仅仅关系其作为一个法人组织的经济收益、股东权益和组织生命力的问题，更是一个关系着整个国家金融安全和社会秩序稳定与否的重大国计民生问题，牵动着整个国家和社会运行的每一根神经。一旦出现业务运营中断，将可能导致银行系统内部全国网点的业务停顿。这不仅会给银行机构带来直接的财务流失，还会对其多年树立起来的品牌效应和公信力造成恶劣的影响，更甚者将面临经济赔偿责任和法律制裁。为此银监会等监管部门出台了《商业银行业务连续性监管指引》等制度规范。银行的开放平台系统作为科技系统的重要承载体，如何科学维护稳定运行，提高开放平台系统的运维效率，有效地防范科技风险，成为大型商业银行面临的新任务。

1.1.2 开放平台系统在银行业的发展与变迁

银行开放平台通常指除具有数据存储功能的大型主机之外的科技信息系统。随着银行信息化的推进，开放平台技术在银行业逐步得到广泛使用。开放平台技术在银行业的应用最早可以追溯到20世纪80年代，当时国内银行信息化还处于起步阶段，利用计算机将银行传统的手工工作电子化，实现柜台服务自动化，进而升级为基于服务器的中型联网，实现同城通存通兑。由于全国各地电信网络基础设施还不够完善，各家商业银行以省分行为单位建立了内部的信息系统，此类信息系统中开始有一部分搭建在开放平台系统上。之后，在网络技术的推动下，银行业逐步实施全行的数据集中，各商业银行将原先由各分行维护的业务数据系统上收到总行数据中心集中管理，实现了实时的通存通兑，并且做到全行业务的统一管理。

在这一阶段，股份制商业银行、城市商业银行、农信社等金融机构，由于其业务量相对较小，而大型主机系统费用昂贵，中小银行往往完全基于开放平台搭建所有的信息系统，核心银行账务均交由开放平台处理。以国有四大行为代表的大型商业银行在信息基础设施上采用大型主机与开放平台系统相结合的技术方案，大型主机系统负责核心银行账务处理，开放平台系统负责其他业务逻辑的处理。

银行使用开放平台系统作为业务系统的支撑已经有十多年的历史。目前，大型商业银行信息系统由核心应用、前置应用、渠道应用、内部管理、分析营销、办公自动化六大类应用系统构成，完整覆盖了业务经营管理的各个领域。2006年，各家大型银行开发了数据集中式网络系统，该系统通过数据中心覆盖本行除西藏自治区少数营业网点以外的全国所有营业网点，连接银行柜员终端20万台，并实现了全国数据大集中，即把省级数据中心的业务和数据集中到数据中心，所有业务在后台都由这个数据中心统一支持和处理。目前，除核心应用系统仍采用IBM大型主机系统构建外，其他的五类主要业务均基于开放平台，即小型机和PC服务器来构建，典型的小型机应用场景被用作开放平台应用系统的数据库服务器。

1.1.3 开放平台系统是银行信息化的重要组成部分

近年来，在新的监管环境下，随着银行业的对外开放进程加快，银行间市场竞争日趋激烈，商业银行要实现业务的持续发展，必须探讨适应新形势和新发展的经营模式和盈利模式，持续提高资产盈利能力，从而提升资本回报率和对外部资本的吸引力。要实现此目标，国内的商业银行必须通过创新产品和服务，颠覆传统的经营模式，优化公司治理结构，更新经营理念和银行的企业文化。面对国际竞争和跨界竞争环境，国内商业银行现阶段面临着经营管理的全面变革与创新，以信息技术为手段，实现金融产品、金融工具、银行经营管理的深刻变革和全面创新是不得不为之的应对之策。

在这种局面的驱使下，国有大型银行纷纷以上述理念为导向，不断推出新的金融产品，开发新的金融交易平台。在保证一些原有的主机核心业务正常运作的前提下，开发了更多新的金融工具和交易系统，包括面向外部服务的系统、面向内部管理的经营分析系统和科技管理系统等。这些系统由于其自身的特点就是运行模式的多元化，具有高度的灵活性，所以它们无法运行在只有统一操作系统和数据库的主机系统上，而是必须在主机外围有一套架构可以灵活调整，其运行平台是多样化的。开放平台正是为满足这些需求而建立起来的多样化系统平台。

（1）开放平台系统作为大型主机核心业务系统的延伸和拓展，已日益成为各商业银行业务发展新的增长点。开放系统将业务从大型主机核心应用中抽离出来，被称为“主机外围系统”。截至目前，基于开放平台的各类业务包含客户信息、业务支撑、中间业务、金融市场、经营分析、科技管理、资源管理等数十类。

（2）互联网金融的兴起更依赖于开放平台技术。全球范围内，移动金融正处于爆发式增长期。移动互联网技术的高速发展，打破了地域、时间和行业的限制，并以其移动性、开放性、交互性和实时性等特征，给金融服务方式带来革命性变革。随着利率市场化等金融改革的深入，以互联网公司为代表的第三方支付企业进入传统的金融领域。以腾讯集团为例，腾讯微信通过绑定财付通介入手机支付市场，未来财付通将在微信支付、快捷支付、手机钱包支付、跨境支付四大领域，借助微信、QQ等社交应用探索新的支付模式。传统商业银行亦思之求变，信息技术必将日益成为银行的核心竞争力之一，开放平台技术也将成为互联网金融的重要依托。以手机为代表的银行开放平台服务的移动终端，应用日益多样化，成为集渠道性应用、支付性应用、载体性应用和增值性应用等功能于一体的综合服务平台。

（3）大数据凸显开放平台的基础性作用。大数据技术提出的思想就是使用大量低成本商用计算机组成可扩展分布式计算集群，快速存储和处理海量非结构化的数据。基于这种考虑，大数据均采用开放平台技术，包括X86的PC服务器和Linux操作系统等。随着云计算、移动互联网等新技术的广泛应用，全球数据总量大约每两年翻一番，世界正快速迈入大数据时代。据麦肯锡咨询公司预测，由于拥有海量数据，银行业将首先受益于大数据技术，并在服务创新、竞争手段、经营管理等方面颠覆传统模式。各家商业银行已经开始重视客户数据潜在的商业价值。例如，花旗银行将客户历史消费信息与搜索引擎中的地理定向、内容定向信息相结合，判断出哪些客户有在星巴克、麦当劳等场所消费的偏好，从而有针对性地推出信用卡积分消费产品，成效显著。今后，对客户的了解程度将决定生意的成功率，银行不仅收集客户的风险承受能力、收入、工作背景、商业财务活动、理财习惯等相关数据来做分析，还通过社交网络进一步了解客户的生活群体，客户的朋友和伙伴之间的互动情况、校友会和其他相关社会资源的情况也被列为数据收集和分析的组成部分。在这种商业趋势中，开放平台技术的基础性作用将越来越显著。

综上所述，银行业开放系统规模将不断壮大，如何管理好一个大型开放系统，构建大型开放平台系统运维管理体系是每一个商业银行面临的现实挑战，也是值得我们深入研究的课题。开放系统从实践而来，更需要理论的指导，所以开展对大型开放系统运维的课题研究意义重大。对这一领域的研究和探索将具有广阔的发展前景和巨大的现实意义。