“选择不拥有”的合理理由

我曾在1990年《文艺春秋》月刊杂志上撰文警告：由于泡沫经济的破灭，日本的不动产要跌至仅剩十分之一的价格，因此不能买房。自那以后，虽然我持续提醒国民，日本的不动产价格不会上扬。但还是有四十多岁五十多岁为主的人，在不动产高价时买房，现在则陷入还款的千辛万苦之中。

为什么他们要焦急地买房呢？这固然有被住宅金融公库（现为住宅金融支援机构）的“宽松房贷”和养老金住宅融资（现已废除）的“阶段型房贷”（两者都属于终身雇佣、定期加薪为前提的房贷商品。即在最初5至10年间压低还款金额，在宽松期结束后追加支付所剩的部分。）哄骗的因素，但更为根本的还是这批购房者认为“现在不买，以后会更贵”。这里的问题在于：年纪轻轻就背上25年至30年的房贷买房，人生一开始就会输在起跑线上——负债数千万日元。

今后，人口持续减少的日本的房产价格，除东京中心地带有上涨空间之外，其他地方恐怕永远不会上涨了吧。实际上，现在大部分公寓房，房贷金额超过了出租金额。这也就是说，如果是同等条件的房屋，用房贷买房，相比每月的还贷额，可以租借到比还款额更便宜的房屋。或许有人认为买房最终能成为自己的房子，有一种安心感。但到那个时候卖出，就变得三钱不值两钱。若想置换房屋，以匹配自己的退休生活，也变得无法如愿。

至于二十多岁三十多岁持房率下降的原因，据国土交通省和媒体的分析，在于薪金上涨迟滞，非正规雇佣（临时工）增加等因素影响下，无法申请房贷或无力支付房贷的家庭户数在增加。不过，从结果来看，他们不选择持房而选择租房，则是战后日本人首次对“不拥有住房”，作出了极具合理性的判断。

从某种意义上说，不拥有住房也是适合当今全球化时代的做法。这是因为一旦拥有住房，当被公司调离工作，特别是被派驻海外的时候，就会成为一大累赘，收窄了人生的选择。反过来，若是不拥有住房，其自由度就高得多。相较于持房者，若能住上租金便宜，通勤时间较短的出租房，其金钱和时间就会更充裕。这一方面提升了生活的自主性，另一方面也使得“稍贵”消费或稍稍的奢侈享受，变得可能。

而“选择不拥有”，更是加速了低欲望社会的到来。