第一部分 核心讲义

第1章 金融理财与CFP®资格认证制度

一、金融理财的概念和目标

1．概念

金融理财是指专业理财人士收集客户家庭状况、财务状况和生涯目标等资料，明确客户的理财目标和风险属性，分析和评估客户的财务状况，为客户量身定制合适的理财方案并及时执行、监控和调整，最终满足客户人生不同阶段的财务需求，使其最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。

2．目标

（1）平衡收支

（2）投资管理

（3）风险管理

（4）退休保障

（5）减轻税负

（6）财产传承

二、CFP资格认证制度的发展沿革

1．国际CFP资格认证制度的建立与发展

2．中国CFP资格认证制度的发展

（1）90年代中期以来，中国各大金融机构，包括银行、证券、保险以及各类基金公司都推出了个人理财业务，从业人员也在不断增加。但是，由于没有统一的理财行业标准和管理规范，各金融机构的理财服务质量参差不齐。

（2）从2002年起，中国就开始酝酿加入国际CFP组织，受刘鸿儒教授委托，国内资深银行家蔡重直博士代表中国先后参加了国际CFP组织FPSB在吉隆坡、伦敦、南非召开的会员大会，介绍中国金融理财事业的发展，与国际组织和其他国家会员进行交流沟通，积极争取加入国际组织。

（3）2004年9月，在由刘鸿儒教授牵头的金融界人士的支持和努力之下，在中国金融教育发展基金会领导下。成立了中国金融理财标准委员会（FPSCC，简称标准委员会）。

（4）2004年11月，标准委员会出版了国内第一套CFP教材，并组织了来自工行和中行的首批金融理财师培训。同年12月11日，标准委员会全体会议讨论并原则通过了《金融理财师考试认证暂行办法》

（5）2005年4月，FPSB南非开普敦年会批准中国作为准会员加入国际FP组织，全权负责中国大陆地区CFP的认证。2005年7月，国际CFP组织正武批准了中国的入会申请。

三、CFP资格认证制度的4E认证体系

（1）教育（Education）

按照“4E'’标准要求，培训教育是CFP资格认证的首要环节。作为CFP资格认证的第一步，CFP资格申请人必须通过规定的基本课程的学习。

（2）考试（Examination）

教育是CFP资格认证程序中的基础，能够让参加者全面地理解和掌握金融理财原理、工具、方法和程序。然而，教育本身的效果必须通过考试来检验。参加了课程学习并取得培训合格证书并不能保证课程参加者达到了中国金融理财标准委员会设定的AFP和CFP的执业水平，必须通过第二个“E”，即考试来检验申请人对于理财知识和技能的掌握情况。

（3）从业经验（Experience）

由于CFP，即金融理财师具有向客户提供金融理财服务的高度专业能力，因此CFP资格申请者需要具备适当的金融理财实际从业经验。

（4）道德（Ethics）

职业道德是CFP资格认证程序的最后一个部分，也是最重要的一部分。CFP资格申请人必须同意严格遵循所在国CFP标准委员会发布的《道德准则和专业责任》及《金融理财执业标准》的要求，并且各国CFP标准委员会有权依照《处罚规定与处罚程序》的规定，促使会员遵循这两个规范。

四、金融理财师纪律处分办法

五、CFP商标及使用要求

（1）国际金融理财师CFP商标

（2）使用要求

未经FPSCC和FPSB授权使用AFP商标和CFP商标的个人和企业擅自使用该商标的，构成侵犯知识产权的违法犯罪行为。FPSCC和FPSB保留采取法律行动的权利以确保全球CFP

成员的合法权益不受侵犯，对于严重侵权的个人和企业．FPSCC和FPSB将通过法律途径追究其民事责任，没收非法所得，追究损害赔偿并处以巨额罚款，并追究主要责任人的刑事责任。