第1章 前言

截至2011年，美国《福布斯》杂志评出了培养亿万富翁人数最多的美国14所大学，其中哈佛大学以拥有62名亿万富翁校友而名列榜首。这些人中包括广为人知的微软集团总裁比尔·盖茨、对冲基金大亨肯尼斯·格里芬，以及石油大王老洛克菲勒等等。

人们在看到这份富豪名单时不禁感到好奇，这种看似只能在小说中出现的事情，哈佛大学是如何做到的呢？其实原因非常简单，哈佛教导学生们“投资要从管钱开始”，也就是我们在本书中所说的“理财”。

哈佛大学的第一堂经济学课只教两个概念：第一，花钱要区分投资行为与消费行为；第二，每月先储蓄30%的工资，剩下的再进行消费。就是这两条不起眼的规则，成为诸位亿万富豪迈向财富之路的第一步。

随着社会经济的发展，人们的生活水平也日益提高，与计划经济时代相比，如今人们的手头愈加宽裕，消费面也越来越宽。

于是，很多人在各种令人眼花缭乱的消费品的诱惑下失去了理性，往往是收入颇丰，最终却攒不下钱来。此时，理财的重要性就凸显出来了。

于是人们都开始讲理财，但究竟什么是理财？有人说，理财就是“钱生钱”；有人说，保本才是理财的目标；更有人说，理财就是“今天花明天的钱”；还有人说，理财要为明天筹划。其实，这几种说法都能囊括在理财学中。

又有人问：“有钱人当然有财可理，像我们这种‘月月光’的人连钱都剩不下，拿什么理？”这种看法其实存在很大偏颇，我们在理财之前要先弄清楚它的实质--“理财是为了实现个人的人生目标和理想而制订、安排、实施和管理的，各方面总体协调的财务计划的过程，这是一个漫长的过程。”有钱的人因为钱多需要理财，而没钱的人如果想要快、好、省地达成人生理想，更加需要理财。

首先，理财能够调节收支平衡。在生活中，人们要面临各项支出，它们或小或大，但被日常琐事所累，很多人甚至没有意识到钱都花在了什么地方。而制订一个理财计划可以帮助人们妥善打理钱财，进而更好地经营生活。

其次，理财可以缓解生活压力。很多年轻人没有目标地过度消费，到了急需用钱的时候往往是着急瞪眼别无他法。如果我们能在平时就养成理财的良好习惯，在面临生活压力时就不会再束手无策了。

再次，理财可以加速财富增长速度。所谓理财也包括投资，如果我们能找到一种风险适当、收益稳定的投资品种，就可以获得一笔额外收入，这就离我们的财富梦想更近了一步。最后，理财是我们的“风险防火墙”。有些人盲目跟风投资，做着暴富的美梦，见他人获利就跟进，这种行为是非常危险的，一旦投资失败，投资者的人生就很有可能改变。但是如果我们在投资前做好理财计划，在投资高风险项目时还有低风险项目打底，就可以避免这种灾难的发生。

好了，现在您是不是对理财投资有了一些了解呢？也许有的人已经开始跃跃欲试准备尝试了。那么，如果我们手上有些积蓄，接下来要开始寻找一个能在日后获得稳定收益的方法，是保持储蓄，还是投资房地产赚差价？或是投资贵金属？不少人都在炒股赚大钱，这个是否可靠？也有人买基金和债券，这个有没有投资前景？平时也曾听说有人炒外汇，这个风险高吗？或者干脆自己搞创业，是否可行？

市场上的理财产品越来越多，相信很多人在挑选时都曾产生过上述疑问。为了给大家介绍更加实用的理财投资知识，本书借哈佛大学商学院的各位教授以及知名校友的经历和理财投资诀窍，对当今市场上较为常见的理财产品做了系统性的分析，希望在大家选择投资时能够起到帮助作用。

另外我们还要着重提醒各位读者，理财是一个长期持久的操作过程，如果只凭一时兴起，或是希望能在短时间内看到收益都是不切实际的。当您决定开始理财时，就请把它融入您的生活，让它变成您的一种习惯。任何事情都是“坚持到底就是胜利”，如果以“三天打鱼，两天晒网”的心态理财，是很难得到回报的。

总之，理财是一种生活方式，更是一种社会实践。不要认为要等有钱之后才能理财，有句话说“理财要趁早”，不管你是富有还是贫穷，要记住每一分钱都有它自己的价值，所以理财请从现在开始。