正当飓风“艾克”袭击美国得克萨斯州之际，一场来势更加凶猛的金融“飓风”14日登陆华尔街。华尔街第四大投行百年老店雷曼兄弟公司被破产清算，证券业巨头美林证券公司被收购，全球最大保险公司美国国际集团必须出售其资产。美国金融行业迎来次贷危机爆发一年多以来的最坏时刻，大规模重组已经出现。美联储前主席，一向说话含糊其辞的格林斯潘当天就明确表示：美国正陷于“百年一遇”的金融危机，还将有更多机构破产倒闭。这场金融飓风席卷全球，冰岛三大银行现在均属于政府，联合政府甚至已经被迫辞职；日本还没从上次经济危机中苏醒，又被重新暴打；韩国损失严重，卢武铉总统跳崖自杀；中国作为美国最大的债主，也不能独善其身，损失也很惨重。面对这一场残酷的金融危机，除了救援，我们更该反思。当然，华尔街是贪婪的。在美国大片《华尔街》中有句台词：“贪婪，不管什么样的贪婪，贪恋生活、贪图钱财、贪图爱、知识等等，都标志着人类的进步。”当金融风暴横扫美国波及全球，无数人大呼：华尔街终于为贪婪付出了代价。
人们指责华尔街，说商业银行只顾赚钱，放出了这么多的次贷；投资银行利益熏心，为次贷打包，卖出了这么多的资产证券化产品。但是没人问问次贷的借贷者，本来收入没有达到那个水平，没有购房的能力，为什么偏要去借钱买房？也没有人问政府，为什么对次贷睁只眼闭只眼？谁都知道，“居者有其屋”的承诺是捞选票的好办法，政客们绝不会去提醒民众，买房要注意自己的支付能力，更别说次贷的风险了。说到底，华尔街的贪婪事实上是人性的贪婪。这种贪婪自己是最难控制的，而当监管的牢笼已经卸掉，欲望的猛兽就开始出来肆意横行。华尔街的监管到底出了什么问题？他是怎么一步步对政府监管说“NO”的呢？一、金融危机之前的华尔街监管状况1.帐户不唯一，财产不登记，现金泛滥，经济活动混沌举个例子，美国商业银行多，在美国，不管是公民还是企业事业单位，你可以同时在不同的银行开很多个货币帐户。钱基本上你自己乐意怎么流就怎么流，非常方便快捷，银行之间转账异常方便。但是你开好多个货币帐户，可以来来回回用你的抵押品，没有专门的机构对你所有的财产做一个系统的分析，分析你的承受力。
你和一个银行说，我要和银行贷款500万。然后领着银行的同志去看房子了，他们感觉不错，成交，500万就到手了。你拿着到手的500万和房子，和另一家银行说，我要贷款2000万。这个银行看看你的抵押品，丝毫不会考虑它的来源——OK，依此类推，一个人可以借贷的钱远远超乎自己的实际还账能力，但是没有人去查处他，也没有人去管。或许那些聪明的银行家早就知道，只是知道这是对自己有利可图的，管别人干嘛？这就造成了如果发生经济纠纷和非法交易事件，取证非常困难。因此，虽然法律条文日益繁琐、司法机构日益庞大、司法成本日益巨大，但是经济诈骗、假冒伪劣、偷税漏税、权钱交易仍然存在。由于人们无法对混沌的市场形势做出清醒的判断，因此经济活动往往是盲目的，宏观经济经常性地处在破坏性的波动中。2.货币量的增长与实体财富量的增长脱节事实上，不仅仅是金融衍生品，就是这种借款贷款国债证券都无法帮助实体财富的增加。在网上看到这样一个小例子：“商人A把100万现金存入甲银行，甲银行收到商人A的100万元存款后，上交央行10万准备金，剩余的90万元贷给了商人B。
商人B取走了10万现金，把另外的80万现金存入乙银行，乙银行上交央行8万准备金，把剩余的72万元现金贷给商人C。商人C取走12万现金，把另外的60万现金存入丙银行，丙银行上交央行6万准备金，把剩余的54万元现金贷给商人D。商人D取走14万现金，把另外的40万现金存入丁银行……因此，商业银行可以把100万货币扩张到316万。商人A的100万存款＋商人B的80万元存款＋商人B的10万现金＋商人C的60万元存款＋商人C的12万现金＋商人D的40万元存款＋商人D的14万现金＝316万”。所以，商业银行说自己给国家赚了316万。但是，商业银行的货币扩张行为并没有到此结束，丁银行还可以继续把上交准备金后剩余的现金贷给商人E，商人E也可以继续提取现金并把剩余的货币存入戍银行……由此可见，商业银行扩张货币的数值是不确定的，并且在货币的扩张过程中，实体财富有可能一分钱的变化都没有发生。这种数据给了政府和市场一个错误的信息，那就是财富创造得多了。
谁都知道虚拟财富不拿出真钱对于银行来说有多么容易，而这对于老百姓辛辛苦苦创造出来的财富可就显得不那么妙了。先是通货膨胀，后是通货紧缩，老百姓可能只会伤心地归结于该死的物价，不可能知道，原来物价后面是这么一群幕后黑手。3.对于美元疏于防范据中国社会科学院世界经济与政治研究所所长余永定先生介绍，流出美国境外的美元数量是很难估算的，因为这个数据无法从美国政府公布的统计数据中直接查到，只能从国外经济学家文章中间接得到。虽然美国财政部经常公布美国国债总额，但其中有多少美国政府国债是被外国政府或机构个人所持有的，也是一个未知数，这说明美国政府一直有意识地向全世界隐瞒美国赊欠全世界的外债总数量。换句话说，就是美元发行货币和发行国债券早就没有了衡量的标尺，现在政府的“公正”、“公开”发行货币只是在感觉上。比如感觉缺少美元了，就发点；美元多了，就贬值少发点，完全是一种心理概念。美国仗着自己把持着世界货币的印刷机肆无忌惮发行美元。华尔街属于世界的投资中心，金融领主，位置又落在美国，有着得天独厚的优势。